|
Вопросы к семинару по теме 6
|
|
| medved | Дата: Пятница, 22.05.2020, 06:20 | Сообщение # 1 |
 Полковник
Группа: Администраторы
Сообщений: 151
Статус: Offline
| Тема 6. Методика расследования мошенничества в страховой сфере.
1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
Срок:26.05.2020
до 11:20
|
| |
| |
| melekhova67 | Дата: Пятница, 22.05.2020, 19:45 | Сообщение # 2 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Мелехова Е.А. 16177
1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённогов страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях
преступников, объекте преступного посягательства.Предметом преступногопосягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются
денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового
взноса или страховых выплат.Классификациюмошенничества в сфере страхования можно представить по следующим основаниям:1) в зависимости отстепени организации:- простое мошенничество,совершаемое физическими лицами, которые планируют извлечь денежные средства из
наступившего страхового случая преступным путем;- подготовленноемошенничество, характеризующееся достаточно высокой степенью организации
(привлечение сотрудников различных государственных, правоохранительных органов,
работников здравоохранения и нотариальных контор) и четким разделением между
ними преступных ролей.2) в зависимости отстатуса лиц, совершающих мошенничество в сфере страхования:- мошенничествосовершается страховщиком в отношении страхователя;- мошенничествосовершается страхователем в отношении страховщика;- мошенничествосовершается иными лицами.3) в зависимости отобъекта страхования определяются и способы мошенничества со стороны
страхователя.Мошенничества,совершаемые в сфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим
способом:- совершение убийства сцелью получения страховой выплаты (инсценировка убийства застрахованного лица,
убийства лица, похожего по внешним признакам на застрахованное лицо, и выдача
его за страхователя);- инсценировка смертизастрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа
другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате
несчастного случая);- нанесение тяжкихтелесных повреждений страхователю.4) от статуса лиц,совершающих мошенничество в сфере страхования:- мошенничествосовершается страховщиком в отношении страхователя;- мошенничествосовершается страхователем в отношении страховщика ;- мошенничествосовершается иными лицами.5) в зависимости отобъекта страхования зависят следующие способы мошенничества со стороны
страхователя. Мошенничества, совершаемые в сфере страхования жизни и здоровья,
могут совершаться следующим способом:- совершение убийства сцелью получения страховой выплаты (инсценировка убийства застрахованного лица,
убийства лица, похожегопо внешним признакам назастрахованное лицо, и выдача его за страхователя);- инсценировка смертизастрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа
другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате
несчастного случая);- нанесение тяжкихтелесных повреждений страхователю.Самыми распространенными следами преступления будут являться различныедокументы: договора страхования, страховые полюсы, заключения экспертов,
справки из автомобильных ремонтных мастерских, справки из правоохранительных
органов.Мошенничествов сфере автострахования оставляет материальные следы, которые появляются в
результате повреждения автомобиля при ДТП или угоне транспортного средства.
Кроме материальных следов в сознании участников совершенного преступления
остаются в памяти идеальные следы. Мошенники имеют от природы мастерство
актера, плюс утонченный гибкий склад своего характера, который позволяет им
действовать при совершении данного вида мошенничества с ювелирной точностью в
любой ситуации. Личностьмошенника может быть представлена следующим образом: в большинстве своем это
мужчины (75 %), возраст - 28-55 лет, семейное положение - женатые, замужние,
они имеют одно или два высших образования, хорошо материально обеспечены, имеют
дорогостоящие автомобили и элитное жилье. Данная характеристика личности
мошенников привлекает страховые компании в качестве страхователей и при проверке
этих лиц страховщики заключают с ними договора страхования. 2. Обстоятельства,подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.К обстоятельствам,подлежащим установлению и доказыванию хищения чужого имущества, совершенного
путем обмана, относятся:- умысел у виновного назавладение чужим имуществом непосредственно при заключении договора страхования
и взятие на себя обязательств перед страхователем;- кто конкретнообратился с заявлением о получении страховой выплаты, то от чьего имени
действовал заявитель (от своего имени либо от имени «подставных» или
вымышленных лиц), использовались ли при этом подложные документы, если да, то
какие;- применялись липреступниками какие-либо технические средства при совершении мошеннических
действий, если да, то когда, кем, где и какие именно, место их приобретения или
изготовления и т. д.;- как были представленыдокументы в страховую организацию: лично заявителем, по почте, Интернету, через
многофункциональный центр (МФЦ); когда документы были зарегистрированы, был ли
выдан соответствующий талон-уведомление и кому;- должна ли былапроводиться проверка представленных документов, кем и в какие сроки; кем и
какие проверочные действия проводились;- когда, кем и какоеправовое решение было принято в результате рассмотрения заявления;- кто и какие мерыпредпринимал для сокрытия следов преступления;- количество потребителейстраховых услуг и общий объем суммы, предназначенной для выплат;- размер ущерба,причиненного потерпевшему и стоимость имущества, указанного в договоре;- сумма, выплаченнаямошенникам;- способ совершенияхищения: действия по созданию условий для совершения мошенничества, вовлечение
соучастников, действия непосредственного хищения чужого имущества, направленные
на реализацию корыстных целей виновных;- обстоятельства,характеризующие субъекта страхового мошенничества, его виновность и мотивы совершения
преступления;- обстоятельства,освобождающие участников преступной группы от уголовной ответственности и др.- место, время и условиянаступления страхового случая;- содержание и тяжестьвреда, причиненного имуществу в результатенаступления страхового случая;3. Особенностивозбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества
в страховой сфере. Основнымповодом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании или
граждан.Содержаниеначального этапа расследования мошенничества зависит от исходной следственной
ситуации. Таких ситуаций по данной категории дел можно выделить пять, положив в
основу наличие данных о личности преступника.1.Мошенник известен и задержан при мошеннических действиях или сразу после их
совершения. В этих случаях наиболее целесообразной бывает такая
последовательность расследования:·личный обыск подозреваемого и его допрос;·осмотр изъятых при обыске вещественных доказательств; осмотр места происшествия;·допрос потерпевшего и свидетелей.2.Мошенник известен, но он скрывается. Одной из основных задач в этой
следственной ситуации является розыск мошенника. Помимо допроса потерпевшего,
свидетелей, осмотра вещественных доказательств, проводятся:· ориентировкаподразделений органов внутренних дел на поиск подозреваемого;·организация оперативно-розыскных мероприятий;·принятие мер по изучению личности подозреваемого, мест его возможного
пребывания.3.Мошенник известен, однако его действия завуалированы под видом законных сделок.
Для такой ситуации свойственно изучение характера и правовых основ проведенных
подозреваемым операций, что включает выемку сопровождающих мошенническую сделку
документов, установление и допрос должностных лиц, к ней причастных, изучение
законодательства, регламентирующего подобные операции.4.Для дел, в которых фигурируют юридические лица (акционерные общества,
товарищества с ограниченной ответственностью, частные предприятия и др.),
используемые для прикрытия мошеннических действий, характерно производство
следственных и иных действий, направленных на исследование
финансово-хозяйственной деятельности такого лица. К ним в первую очередь
относятся:·выемка и осмотр учредительных и иных документов проверяемой фирмы;·назначение инвентаризаций и ревизий;·осмотр либо обыск служебных помещений;·установление и допрос вкладчиков (в случаях растрат денежных средств, собранных
в качестве инвестиций с частных лиц);·розыск имущества, денег и ценностей фирмы; наложение ареста на ее банковские
счета.5.Мошенник неизвестен. В этом случае следователь организует:·составление субъективного портрета;·проверку по криминалистическим учетам;·проведение оперативно-розыскных мероприятий.4. Тактика следственныхдействий на последующем этапе.Напоследующем этапе расследования мошенничества следователь систематизирует и анализирует собранные материалыуголовного дела, составляет подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы,
назначает судебные экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры порасширению свидетельской базы, проводит опознания и следственныеэксперименты. На данной стадии работа следователя строится вследующих направлениях: проверка полученных доказательств виновностимошенников; сбор новых доказательств; установление ранее неизвестных эпизодов и
соучастников мошенничества; розыск скрывшихся преступников; поиск денежныхсредств, полученных в результате мошенничества, атакже имущества и ценностей, нажитых преступным путем; изучение личности обвиняемых; установление причин и условий,способствовавших совершению мошенничества.
|
| |
| |
| volkihar99 | Дата: Суббота, 23.05.2020, 08:18 | Сообщение # 3 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 1
Статус: Offline
| Федотова П.К. гр. 161771. Криминалистическая характеристика мошенничества,совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке,
личностях преступников, объекте преступного посягательства.Типичными способами совершения мошенничества в сфереавтострахования являются: инсценировка наступления страхового случая (ДТП,
кражи, угона, поджога, причинения механических повреждений и др.) - 33 %;
фальсификация страхового случая или некоторых его обстоятельств (времени, места,
замена водителя или номерных знаков и др.) - 37 %; умышленное содействие
наступлению страхового случая - 5 %; двойное страхование и получение двойного
возмещения - 4 %; завышение стоимости нанесенного ущерба при реальном страховом
случае - 21 %.Характерной особенностью исследуемого видапреступления является то, что весь процесс совершения мошенничества в сфере
автострахования «растянут во времени и в пространстве». Представление классификации способов мошенничества,совершаемого в отношении материальных интересов страховых компаний, в
зависимости от объекта, предусмотренного в договоре страхования: страхование
автомототранспортных средств; грузов; имущество граждан, находящееся в жилых и
иных помещениях, а также сами помещения; страхование животных; добровольное
медицинское страхование жизни и здоровья граждан, иные способы.Определение типичных особенностей личностимошенников, совершающих преступления рассматриваемого вида: лица, занимающиеся
рассматриваемым видом мошенничества профессионально и случайные мошенники.Как показывает следственная практика, мошенничествов сфере автострахования совершается в соучастии, при доминирующей общей
корыстной мотивации всех участвующих в преступлении лиц, т. е. с целью личного
(денежного) обогащения, в том числе при наличии такой специфичной формы
реализации преступной корыстной мотивации, как выплата долгов или проведение
ремонта поврежденного автомобиля за счет полученной незаконной страховой
выплаты.2. Обстоятельства, подлежащие установлению прирасследовании дел данной категории.
Место, время, условия и обстановка заключения договора страхования.Условия страхования имущества или жизни и здоровья.Место время условия и обстановка наступлениястрахового случая.Содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу врезультате наступления страхового случая.Личность мошенника. Наличие у него проф. Навыкови/или преступного опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношение
других лиц/компаний.Характер и размер вреда, причиненного здоровью.Условия, способствовавшие совершению преступления.3. Особенности возбуждения уголовного дела ипервоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Сведения о преступлениях в сфере страхования поступают из различных источников
(заявление от страховой компании, явка с повинной, получение информации от
третьих лиц, из СМИ, задержание с поличным и др.). Статья 140 УПК РФ дает
исчерпывающий перечень поводов для возбуждения уголовного дела:- заявление о преступлении;- явка с повинной;- сообщение о совершенном или готовящемсяпреступлении, полученное из иных источников (например, рапорт об обнаружении
признаков преступления).Изучение практики расследования мошенничества всфере страхования показывает, что основным поводом к возбуждению дела обычно
выступает заявление страховой компании. Случаев явки с повинной по изученным
нами делам не зафиксироиано, В то же время имели место случаи, когда факт
совершения мошенничества выявлялся в результате оперативно-розыскных
мероприятий органов внутренних дел. Независимо от источника полученной
информации, необходимость в проверке последней возникает всегда, когда без
получения дополнительных данных невозможно правильно решить вопрос о
возбуждении уголовного дела. Как показывает анализ следственной практики,расследование мошенничества в сфере автострахования обычно начинается при
следующих следственных ситуациях:1) наличие информации о лице, совершившемпреступление: имеются сведения о лицах, совершивших преступление, и данные о
потерпевшем - 5,6 %; имеются сведения о личности исполнителей преступления,
потерпевшем и размере ущерба, но нет сведений об организаторе и пособниках
преступления - 76,1 %; имеются сведения о потерпевшем и размере ущерба, но нет
сведений о лицах, совершивших преступление, - 13,9 %; преступник задержан на
месте преступления с поличным - 4,4 %;2) наличие информации о количестве эпизодовмошенничества в сфере автострахования: имеются сведения о других эпизодах
мошенничества из показаний участников преступной группы, но нет сведений о
потерпевших - 37,8 %; отсутствуют сведения о других эпизодах мошенничества в
исследуемой сфере - 62,2 %.Многообразие способов совершения мошенничества всфере автострахования, участие в совершении преступления представителей
различных слоев общества, влияющие на количественный и субъектный состав
преступной группы, а также особенности должностной среды, в которой совершаются
сопутствующие мошенничеству в сфере автострахования иные преступления в целом
определяют множественность типичных версий по исследуемой категории
преступлений, классификацию которых можно провести по следующим основаниям:- в зависимости от способа совершения преступления:а) инсценировка страхового случая (ДТП, кража, угон, поджог); б) фальсификация
страхового случая (ДТП, времени наступления страхового случая, виновности в
ДТП); в) умышленное содействие наступлению страхового случая (умышленный
поджог, провокация ДТП, «договорное» ДТП); г) двойное страхование и получение
двойного возмещения; д) завышение стоимости ущерба при реальном страховом
случае;- в зависимости от количества преступников и разнообразияформ соучастия при совершении мошенничества в сфере автострахования:а) преступление совершено одним лицом; б)преступление совершено группой лиц по предварительному сговору; в) преступление
совершено организованной преступной группой; г) преступление совершено
преступной организацией;- по субъектному составу преступной группы: а)только страхователи; б) страхователи и страховые агенты; в) страхователи и
работники автомастерских; г) страхователи и лица, занимающиеся оформлением
страховых случаев (сотрудники ГИБДД, пожарной охраны и др.); д) страхователи,
лица, занимающиеся оформлением страховых случаев, а также работники страховых
компаний либо страхователи и работники страховых компаний; е) сотрудники ГИБДД
и страховых компаний;- по связи мошенничества с другими преступлениями:а) злоупотребление должностными полномочиями; б) дача и получение взятки; в)
служебный подлог; г) организация преступного сообщества (преступной
организации); д) заведомо ложное сообщение о преступлении и др.В связи с указанной спецификой следственных версий ивытекающих из них конкретных задач расследования в работе приводится анализ
следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий, которые позволяют
провести одновременную проверку всех или большинства из вышеперечисленных
типичных версий.4. Тактика следственных действий на последующемэтапе.Среди мошенников в сфере автострахования преобладаютлица с высоким образовательным уровнем, в том числе имеющие различный
социальный статус (работники страховых компаний, экспертно-оценочных
организаций, сотрудники органов ГИБДД и др.), что в целом предполагает
необходимость избрания следователем тактики проведения допросов в зависимости
от относимости каждого из них к тому или иному социальному слою, особенностей
их личности и должностной среды, в которой совершаются сопутствующие
мошенничеству в сфере автострахования иные преступления (злоупотребление
должными полномочиями, дача и получение взятки, служебный подлог и др.). В
связи с этим, с целью получения полных и правдивых показаний наиболее
эффективными тактическими приемами проведения, например, допроса являются
использование методов, основанных на логическом убеждении допрашиваемого в
необходимости дачи правдивых показаний по существу совершенного преступления.В качестве свидетелей по уголовным делам омошенничестве в сфере автострахования могут быть допрошены: лица, проходящие в
административных материалах по делу о ДТП в качестве понятых, - 100 %; бывшие
владельцы транспортных средств, которые использовались преступниками в качестве
средств совершения преступления, - 46,1 %; сотрудники ГИБДД - 100 %, страховой
компании и экспертно-оценочной организации - 100 % и др.Важно своевременно произвести обыски по месту работыи жительства подозреваемых с целью изъятия документов и предметов,
использовавшихся преступниками при совершении преступлений (банковские карты
для перечисления страховых выплат, копии паспортов, записные книжки, средства
мобильной связи и сим-карты, поддельные доверенности, печати, штампы и др.).Объектами следственного осмотра по делам омошенничестве в сфере автострахования являются: место происшествия (место
наступления страхового случая) - 29,4 %; транспортное средство как объект
страхования (орудие преступления) - 12,8 %; документы, имеющие отношение к
страховому случаю, - 100 % уголовных дел.Эффективным способом решения диагностических иидентификационных задач в процессе расследования мошенничества в сфере
автострахования является назначение и производство следующих экспертиз:
почерковедческой экспертизы - 91,7 %; автотехнической экспертизы - 58,3 %;
транспортно-трасологической экспертизы - 30,6 %; инженерно-технической
прочностной экспертизы -11,1%; технико-криминалистической экспертизы документов
- 13,9 %; фоноскопической экспертизы - 6,1 %.
|
| |
| |
| rizkatya | Дата: Суббота, 23.05.2020, 18:53 | Сообщение # 4 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| КостюковаН.С. 16177
1.
Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой
сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников,
объекте преступного посягательства.
Страховое
мошенничество – противоправное поведение субъектов страхования, направленное га
получение страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления
доверием или внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие
важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а
также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных
законом оснований или гарантий, по итогу субъекты договора получают возможность
незаконно, безвозмездно обратить страховое возмещение в свою пользу.
Предмет
преступления – денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой
премии, страхового взноса или страховых выплат.
Объект
– общественные отношения в сфере страхования.
Классификация
мошенничества в сфере страхования:
1)
в зависимости от степени организации: - простое мошенничество, совершаемое
физическими лицами, которые планируют извлечь денежные средства из наступившего
страхового случая преступным путем; - подготовленное мошенничество,
характеризующееся достаточно высокой степенью организации (привлечение
сотрудников различных государственных, правоохранительных органов, работников
здравоохранения и нотариальных контор) и четким разделением между ними
преступных ролей.
2)
в зависимости от статуса лиц, совершающих мошенничество в сфере страхования: -
мошенничество совершается страховщиком в отношении страхователя; -
мошенничество совершается страхователем в отношении страховщика; -
мошенничество совершается иными лицами.
Типичными
способами совершения мошенничества в сфере автострахования являются:
инсценировка наступления страхового случая (ДТП, кражи, угона, поджога,
причинения механических повреждений и др.) - 33%; фальсификация страхового
случая или некоторых его обстоятельств (времени, места, замена водителя или
номерных знаков и др.) - 37%; умышленноесодействие наступлению страхового случая - 5%; двойное страхование и получение двойного
возмещения
- 4%; завышение стоимости нанесенного ущерба при реальном страховом случае –
21%.
Определение
типичных особенностей личности мошенников, совершающих преступления
рассматриваемого вида: лица, занимающиеся рассматриваемым видом мошенничества
профессионально и случайные мошенники. Преимущественно мужчины – 70%, возраст
30-35 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные,
владеющие дорогостоящим имуществом. Как показывает следственная практика,
мошенничеств в сфере автострахования совершается в соучастии, при доминирующей
общей корыстной мотивации всех участвующих в преступлении лиц, т. е. с целью
личного (денежного) обогащения, в том числе при наличии такой специфичной формы
реализации преступной корыстной мотивации, как выплата долгов или проведение ремонта
поврежденного автомобиля за счет полученной незаконной страховой выплаты.
2.
Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
1)
место, время, условия и обстановка заключения договора страхования;
2)
условия страхования имущества или жизни и здоровья;
3)
место время условия и обстановка наступления страхового случая;
4)
содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления
страхового случая;
5)
личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и/или преступного
опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношение других
лиц/компаний;
6)
характер и размер вреда, причиненного здоровью;
7)
условия, способствовавшие совершению преступления.
3.
Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования
мошенничества в страховой сфере.
Сведения
о преступлениях в сфере страхования поступают из различных источников (заявление
от страховой компании, явка с повинной, получение информации от третьих лиц, из
СМИ, задержание с поличным и др.). Основными поводами к возбуждению уголовного
дела по факту
мошенничества
в сфере страхования выступают заявление страховой компании и выявление ОВД
признаков мошенничества, как в результате оперативно-розыскных мероприятий, так
и проведения следственных действий по уголовным делам, возбужденным при наличии
заявлений о совершении иных преступлений и правонарушений.
Как
показывает анализ следственной практики, расследование мошенничества в сфере
автострахования обычно начинается при следующих следственных ситуациях:1)
наличие информации о лице, совершившем преступление: имеются сведения о лицах,
совершивших преступление, и данные о потерпевшем - 5,6 %; имеются сведения о
личности исполнителей преступления, потерпевшем и размере ущерба, но нет
сведений об организаторе и пособниках
преступления
- 76,1 %; имеются сведения о потерпевшем и размере ущерба, но нет сведений о
лицах, совершивших преступление, - 13,9 %; преступник задержан на месте
преступления с поличным - 4,4 %; 2) наличие информации о количестве эпизодов мошенничества
в сфере автострахования: имеются сведения о других эпизодах мошенничества из
показаний участников преступной группы, но нет сведений о потерпевших - 37,8 %;
отсутствуют сведения о других эпизодах мошенничества в исследуемой сфере - 62,2
%.
Содержание
начального этапа расследования мошенничества зависит от исходной следственной
ситуации.
Таких ситуаций по данной категории дел можно выделить пять, положив в
основу
наличие данных о личности преступника.
1.Мошенник
известен и задержан при мошеннических действиях или сразу после их совершения. В
этих случаях наиболее целесообразной бывает такая последовательность
расследования:·личный обыск подозреваемого и его допрос;·осмотр изъятых при
обыске вещественных доказательств; осмотр места происшествия;·допрос
потерпевшего и свидетелей.
2.Мошенник
известен, но он скрывается. Одной из основных задач в этой следственной
ситуации является розыск мошенника. Помимо допроса потерпевшего, свидетелей,
осмотра вещественных доказательств, проводятся: ориентировка подразделений
органов внутренних дел на поиск подозреваемого; организация оперативно-розыскных
мероприятий; принятие мер по изучению личности подозреваемого, мест его
возможного пребывания.
3.Мошенник
известен, однако его действия завуалированы под видом законных сделок. Для
такой ситуации свойственно изучение характера и правовых основ проведенных подозреваемым
операций, что включает выемку сопровождающих мошенническую сделку документов,
установление и допрос должностных лиц, к ней причастных, изучение законодательства,
регламентирующего подобные операции.
4.Для
дел, в которых фигурируют юридические лица (акционерные общества, товарищества
с ограниченной ответственностью, частные предприятия и др.), используемые для
прикрытия мошеннических действий, характерно производство следственных и иных
действий, направленных на исследование финансово-хозяйственной деятельности
такого лица. К ним: выемка и осмотр учредительных и иных документов проверяемой
фирмы; назначение инвентаризаций и ревизий; осмотр либо обыск служебных
помещений; установление и допрос вкладчиков (в случаях растрат денежных
средств, собранных в качестве инвестиций с частных лиц); розыск имущества,
денег и ценностей фирмы; наложение ареста на ее банковские счета.
5.Мошенник
неизвестен. В этом случае следователь организует: составление субъективного
портрета; проверку по криминалистическим учетам; проведение
оперативно-розыскных мероприятий.
4.
Тактика следственных действий на последующем этапе.
На
последующем этапе расследования мошенничества следователь систематизирует и
анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы,
вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, производит
дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры
по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные эксперименты.
Последующие следственные действия обеспечивают всестороннее исследование предмета
доказывания. Существенную роль в доказывании по этой категории дел играют
судебные экспертизы. Могут быть проведены судебные экспертизы металлов и
сплавов, других веществ и материалов, минералогические, судебно-экономические,
искусствоведческие экспертизы, а при сложных мошенничествах с использованием
компьютерных средств и систем — судебные компьютерно-технические экспертизы.
|
| |
| |
| llenoshka_borodina | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 03:04 | Сообщение # 5 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 3
Статус: Offline
| Бородина Е.М. 16177
1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Под страховым мошенничеством понимается противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления доверием, внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие важной информации при заключении договора или в период его действия, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных законом и правилами страхования оснований или гарантий. В результате указанных действий, субъекты договора получают возможность незаконно, безвозмездно обратить страховое возмещение в свою пользу.
Предметом указанной категории преступлений выступают денежные средства,получаемые мошенниками в виде страховой премии, взноса или выплаты.
Касаемо способов совершения мошенничества в страховой сфере, выделяют 4 способа (вида:
1) прямое мошенничество (осуществляется постановка страхового случая)
2) косвенное мошенничество (осуществляется искажение данных, как следствие, увеличивается сумма страховых выплат)
3) внешнее мошенничество (совершается заявителем, либо третьими лицами)
4) внутреннее мошенничество (осуществляется при участии сотрудника (ов) страховой компании).
Преступник, как правило, характеризуется умением войти в контакт, развитым актерским мастерством, гибким умом. Чаще всего в качестве преступников выступают мужчины(70%), в возрасте 30-45 лет, имеющие семью, высшее образование, а также хорошее материальное обеспечение.
Выделяют 2 категории мошенников в сфере страхования:
1. Случайные - это, как правило, мужчины с высоким уровнем образования, имеющие стабильную работу, семью и небольшой (средний) доход.
2. Профессиональные - они не имеют постоянного места работы, учебы, жительства. Имеют среднее образование, 1/3 имеет семьи, ранее привлекавшиеся к УО, обладают повышенными коммуникативными способностями, знаниями ы области страхования, иногда в области юриспруденции.
Объектом преступного посягательства выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере страхования.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
По данной категории преступлений необходимо установление:
1) места, времени, условий, обстановки заключения договора страхования (документы на право собственности страхуемого имущества, документы содержащие информацию о стоимости страхуемых объектов, состояние здоровья (в случае страхования жизни или здоровья человека), факт внесения страховой премии, факт получения страхового полиса и тд)
2) условий страхования (срок, перечень страховых рисков, требования к обеспечению сохранности имущества, график внесения страховых взносов и их суммы и тд)
3) места, времени, условий, обстановки наступления страхового случая
4) содержания и тяжести вреда, причиненного объекту страхования.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Поводами для ВУД по указанным преступлениям являются заявление гражданина, чье имущество (жизнь, здоровье) было застраховано - такое заявление чаще всего нуждается в доследственной проверке, в силу возможного заблуждения, сообщение страховой компании.
На первоначальном этапе могут возникнуть следующие следственные ситуации:
1) личность страхователя - мошенника установлена и известна;
2) личность страхователя установлена только по представляемым документам, удостоверяющим личность, которые и то оказались поддельными;
3) личность лица - страхового агента потерпевшему не известна;
4) личность мошенника - представителя страховой компании известна и установлена.
На первоначальном этапе расследования проводиться комплекс ОРМ (40%) (в целях выявления инсценировки преступления - как страхового случая), осмотр места страхового события (60%) (при установлении некриминальной инсценировки), осмотр объекта страхования (80%), осмотр предметов (75%), осмотр документов (95%), освидетельствования (15%).
Указанные ОРМ и СД осуществляются в целях выявления негативных обстоятельств, к которым относятся:
1) данные, противоречащие версии об обстоятельствах, характере и субъектах предполагаемого деяния;
2) данные, противоречащие версии об отсутствии скрываемого события;
3) данные, опровергающие версию о некриминальном характере события;
4) данные об отсутствии следов, без возникновения которых не могло развиваться инсценированное событие;
5) данные о следах более тяжкого преступления по сравнению с предполагаемым;
6) данные о возможности события в условиях исследуемой обстановки/моделируемой ситуации;
7) данные, являющиеся основаниями для сомнений в достоверности версии о личности субъектов преступления их количестве, об идеальном характере выявленных следов.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
На последующем этапе расследования. следователь составляет план расследования, направленный на проверку выдвинутых типичных версий на первоначальном этапе расследования. Для этого, как правило проводятся допросы лиц, которые могут иметь отношение к совершенному преступлению (повторные допросы по вновь открывшимся обстоятельствам), назначаются экспертизы (автотехнические, экспертизы документов, судебно-медицинские и тд), проводятся обыски и выемки. в офисах страховых компаний, а также по месту работы или жительства лица, чье имущество застраховано.
|
| |
| |
| efremovaanastasia98 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 06:31 | Сообщение # 6 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 1
Статус: Offline
| Ефремова А.О. 16177
1. Криминалистическаяхарактеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о
способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного
посягательства. Страховое мошенничество – противоправное получение страхователемстрахового возмещения путем обмана, злоупотребления доверием или внесением
меньшей страховой премии, сокрытие важной информации при заключении или в
период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты
страхового возмещения без предусмотренных законом и правилам страхования
оснований или гарантий. Предметом преступления посягательства при совершении мошенничествав сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде
страховой премии, страхового взноса или выплат. Личность мошенника обычно отличается от личности преступников поиным преступлениям своим умением войти в контакт, применяя заранее
подготовленные ими способы и приемы. От природы мошенники имеют мастерство
актера, гибкий ум. По социально-демографическим признакам личность мошенника
может быть охарактеризована следующим образом: мужчины в 70%, 30-45 лет,
семейные, имеющие высшее образование, материальны обеспечены, владеющие дорогостоящим
имуществом. Категории мошенников:1) «случайные» мошенники – мужчины с высоким уровнем образования,имеющие стабильную работу, семью, небольшой доход.2) «профессиональные» - мошенники, не имеющие постоянногоместа работы, жительства, учебы. Они, как правило, имеют среднее образование,
треть из них имеют семью, ранее привлекались к уголовной ответственности,
обладают повышенными коммуникативными способностями, знаниями в области
страхового дела. 2. Обстоятельства,подлежащие установлению при расследовании дел данной категории. Обстоятельствами,подлежащими установлению, являются:- место, время, условия и обстановка заключениядоговора страхования;- условия страхования имущества или жизни;- место, время, условия и обстановка наступлениястрахового случая;- содержание и тяжесть вреда, причиненномуимуществу в результате наступления страхового случая;- личность мошенника, наличие у негопрофессиональных навыков и преступного опыта, возможность совершения им
аналогичных преступлений;- характер и размер вреда, причиненному здоровью ит.п.;- условия, способствовавшие совершениюпреступления.
3. Особенности возбуждения уголовногодела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой
сфере. Поводом квозбуждению уголовного дела является либо заявления граждан либо сообщения
страховых копаний о совершенном в отношении них мошенничества.В доследственнойпроверке чаще всего нуждаются заявления граждан, которые в силу низкого уровня
знаний о страховой деятельности могут заблуждаться относительно юридического
значения действий страховщика. 4. Тактика следственных действий на последующем этапе.На последующем этапе расследования мошенничества следовательсистематизирует и
анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы,
вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, производит
дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры
по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные
эксперименты.
Последующие следственные действия обеспечивают всестороннее исследование
предмета
доказывания. Существенную роль в доказывании по этой категории дел играют
судебные экспертизы. Могут быть проведены судебные экспертизы металлов и
сплавов, других веществ и материалов, минералогические, судебно-экономические,
искусствоведческие экспертизы, а при сложных мошенничествах с использованием
компьютерных средств и систем — судебные компьютерно-технические экспертизы.
|
| |
| |
| thecat1722 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 07:30 | Сообщение # 7 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Демина И.Н. 161771. Криминалистическаяхарактеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о
способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного
посягательства.Предметомпреступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования
являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии,
страхового взноса или страховых выплат.В зависимости от степениорганизации выделяют:- простое мошенничество,совершаемое физическими лицами, которые планируют извлечь денежные средства из
наступившего страхового случая преступным путем;- подготовленное мошенничество,характеризующееся достаточно высокой степенью организации (привлечение
сотрудников различных государственных, правоохранительных органов, работников
здравоохранения и нотариальных контор) и четким разделением между ними
преступных ролей.Мошенничества, совершаемые всфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим способом:- совершение убийства с цельюполучения страховой выплаты (инсценировка убийства застрахованного лица,
убийства лица, похожего по внешним признакам на застрахованное лицо, и выдача
его за страхователя);- инсценировка смертизастрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа
другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате
несчастного случая);- нанесение тяжких телесныхповреждений страхователю.Мошенничества всфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
которые совершаются следующими способами:- использование поддельныхбланков страховых полюсов;- инсценировка кражзастрахованных автотранспортных средств;- инсценировка исчезновенияавтотранспортных средств при стихийных бедствиях;- провокациядорожно-транспортного происшествия;- утаивание информации ополучении компенсации от виновника страхового случая страхователем от
страховщика;- увеличение размера ущерба отстрахового случая;- значительное завышениеремонтных работ автосервиса;- поджег автотранспортногосредства;- фальсификация в документах пооформлению страхового случая, связанного с дорожно-транспортным происшествием.Обстановкусовершения преступления характеризуют место, время, производственный цикл,
отличительные признаки поведения иных лиц, участвующих в совершении данного
вида преступления, связи психологического характера между преступниками и
потерпевшими, а также объективные обстоятельства, указывающие на то, что предшествовало
самому преступлению.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследованиидел данной категории. Обстоятельства,подлежащие установлению при расследовании страхового мошенничества, должны быть
определены, прежде всего, уголовным законом, в котором преступные действия
мошенников характеризуются по следующим квалифицирующим признакам:- лицом, совершившим хищениечужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая;- лицом,совершившим хищение чужого имущества путем обмана относительно размера
страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом, либо
договором страхования;- группой лиц попредварительному сговору;- с причинением значительногоущерба;- должностным лицом сиспользованием своего служебного положения;- в крупном размере;- организованной группой;- в особо крупном размере.На основании указанныхквалифицирующих признаков страхового мошенничества следователь должен установить
факт применения обмана при хищении чужого имущества, как со стороны
страхователя, так и со стороны страховщика, а также факт осознания виновным
совершенного им противоправного деяния.Кобстоятельствам, подлежащим установлению и доказыванию хищения чужого
имущества, совершенного путем обмана, относятся:- умысел увиновного на завладение чужим имуществом непосредственно при заключении
договора страхования и взятие на себя обязательств перед страхователем;- применялись ли преступникамикакие-либо технические средства при совершении мошеннических действий, если да,
то когда, кем, где и какие именно, место их приобретения или изготовления и т.
д.;- должна ли была проводитьсяпроверка представленных документов, кем и в какие сроки; кем и какие
проверочные действия проводились;- когда, кем и какое правовоерешение было принято в результате рассмотрения заявления;- кто и какие меры предпринималдля сокрытия следов преступления;- количество потребителейстраховых услуг и общий объем суммы, предназначенной для выплат;- размер ущерба, причиненногопотерпевшему и стоимость имущества, указанного в договоре;- сумма, выплаченнаямошенникам;- способ совершения хищения:действия по созданию условий для совершения мошенничества, вовлечение
соучастников, действия непосредственного хищения чужого имущества, направленные
на реализацию корыстных целей виновных;- обстоятельства,характеризующие субъекта страхового мошенничества, его виновность и мотивы
совершения преступления;- обстоятельства, освобождающиеучастников преступной группы от уголовной ответственности и др.
3. Особенности возбуждения уголовного дела ипервоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере. Перечень итактические особенности проведения первоначальных следственных действий
определяются исходя из особенностей конкретного уголовного дела, при
согласовании с оперативно-розыскными подразделениями, носят плановый и
тактически разработанный характер.Следовательможет установить причины, из-за которых был нанесен материальный ущерб от
мошеннических действий. Потерпевшие лица стараются вообще не подавать заявления
на случаи мошенничества в следственные органы, а совершенные в отношении них
преступления остаются без уголовного преследования. В уголовных делах о
мошенничестве в сфере страхования потерпевшей стороной является в некоторых
ситуациях страховщик.Установитьличности преступников на первоначальном этапе расследования мошенничества
является основной задачей. Решить эту задачу в такой ситуации поможет типовая
криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования. Под руководствомследователя строятся версии на основании имеющихся фактических данных,
выводятся логические следствия из версий, составляется план расследования. Расследованиеуголовных дел данной категории состоит из следующих этапов:- проверка версии, предложеннойпотерпевшим;- признание версии,отстаиваемой потерпевшим, и показаний заявителя в наступлении страхового
события ложными;- проверка противоположной,возникшей в результате производства следственных действий версии. 4. Тактика следственныхдействий на последующем этапе.Последующиеследственные действия обеспечивают всестороннее исследование предмета
доказывания. Целесообразноначать рассмотрение особенностей производства следственных действий со
следственного осмотра, исследования и выемки документов.Одним изисточников информации является объяснения потерпевшего по обстоятельствам
произошедшего. В основном эти объяснения ограничиваются краткой фабулой в
заявлении на выплату страхового возмещения, информации в извещении о ДТП, а
также формулировкой в процессуальных документах: протоколе, постановлении,
определении, справке.Подобной информации часто нехватает, для того, чтобы понять было ли событие на самом деле, каковы
особенности протекания этого события во времени.Для полученияинформации о страховом событии следует провести допрос страхователя
(потерпевшего) с фиксацией его показаний. Для успешного проведения допроса
нужно лучше к нему подготовиться. Есть несколько рекомендаций по этому поводу.1. Нужнозапланировать время допроса. 2. Нужноподготовить место допроса. Наличие на столе юриста толстой папки с документами,
на которой будет указана фамилия страхователя (потерпевшего) может быть
расценено как совокупность доказательств его вины или объем проведенного в
отношении него расследования. Это также может привести к деморализации
оппонента по допросу.3. Нужноподготовить материалы и документы, предъявляемые в ходе допроса. Круг судебныхэкспертиз, проводимых по рассматриваемой категории уголовных дел, достаточно
широк и зависит от способа присвоения и подлежащих выяснению обстоятельств.Наряду с наиболее частовстречающимися криминалистическими и экономическими экспертными исследованиями
проводятся также товароведческие, технологические, физико-химические,
инженерно-технические и некоторые другие.
|
| |
| |
| prigoda98 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 08:46 | Сообщение # 8 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Криминалистическая характеристикамошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения,
обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Типичными способами
совершения мошенничества в сфере автострахования являются: инсценировка
наступления страхового случая (ДТП, кражи, угона, поджога, причинения
механических повреждений и др.) - 33 %;фальсификация страхового случая
или некоторых его обстоятельств (времени, места, замена водителя или
номерных знаков и др.) - 37 %; умышленное содействие наступлению
страхового случая - 5 %; двойное страхование и получение двойного возмещения
- 4 %; завышение стоимости нанесенного ущерба при реальном страховом случае
- 21 %.Характерной особенностью исследуемого вида преступления является то, что
весь процесс совершения мошенничества в сфере автострахования «растянут
во времени и в пространстве». Представление классификации способов
мошенничества, совершаемого в отношении
материальных интересов страховых компаний, в зависимости от объекта,
предусмотренного в договоре страхования: страхование автомототранспортных средств; грузов; имуществограждан, находящееся в жилых и иных помещениях, а также сами помещения;страхование животных; добровольное медицинское
страхование жизни и здоровья граждан, иные способы. Определение типичных
особенностей личности мошенников, совершающих преступления рассматриваемого
вида: лица, занимающиеся рассматриваемым
видом мошенничества профессионально и случайные мошенники. 1. Случайные — это,
как правило, мужчины с высоким уровнем образования, имеющие стабильную работу,
семью и небольшой (средний) доход. 2. Профессиональные - они не имеют
постоянного места работы, учебы, жительства. Имеют среднее образование, 1/3
имеет семьи, ранее привлекавшиеся к УО, обладают повышенными коммуникативными
способностями, знаниями ы области страхования, иногда в области юриспруденции.
Как показывает следственная практика, мошенничество в сфере автострахования
совершается в соучастии, при доминирующей общей корыстной мотивации всех участвующих в преступлении
лиц, т. е. с целью личного (денежного) обогащения, в том числе при
наличии такой специфичной формы реализации
преступной корыстной мотивации, как выплата долгов или проведение
ремонта поврежденного автомобиля за счет
полученной незаконной страховой выплаты.
Объектом преступного посягательства выступают общественные отношения,
складывающиеся в сфере страхования.
Обстоятельства, подлежащие установлениюпри расследовании дел данной категории.
По данной категории
преступлений необходимо установление:
1) места, времени,
условий, обстановки заключения договора страхования (документы на право
собственности страхуемого имущества, документы содержащие информацию о стоимости
страхуемых объектов, состояние здоровья (в случае страхования жизни или
здоровья человека), факт внесения страховой премии, факт получения страхового
полиса и т.д);
2) условий страхования
(срок, перечень страховых рисков, требования к обеспечению сохранности
имущества, график внесения страховых взносов и их суммы и т.д);
3) места, времени,
условий, обстановки наступления страхового случая;
4) содержания и тяжести
вреда, причиненного объекту страхования.
Особенностивозбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества
в страховой сфере.
Поводами
для возбуждения уголовного дела по указанным преступлениям являются заявление
гражданина, чье имущество (жизнь, здоровье) было застраховано. Данные заявления
чаще всего нуждается в доследственной проверке, в силу возможного заблуждения,
сообщение страховой компании. На первоначальном этапе могут возникнуть
следующие следственные ситуации:
1)
личность страхователя - мошенника установлена и известна;
2)
личность страхователя установлена только по представляемым документам,
удостоверяющим личность, которые и то оказались поддельными;
3)
личность лица - страхового агента потерпевшему не известна;
4)
личность мошенника - представителя страховой компании известна и установлена.
На первоначальном этапе расследования проводиться комплекс ОРМ (40%) (в целях
выявления инсценировки преступления - как страхового случая), осмотр места
страхового события (60%) (при установлении некриминальной инсценировки), осмотр
объекта страхования (80%), осмотр предметов (75%), осмотр документов (95%),
освидетельствования (15%).Указанные ОРМ и СД осуществляются в целях
выявления негативных обстоятельств, к которым относятся:
1)
данные, противоречащие версии об обстоятельствах, характере и субъектах
предполагаемого деяния;
2)
данные, противоречащие версии об отсутствии скрываемого события;
3)
данные, опровергающие версию о некриминальном характере события;
4)
данные об отсутствии следов, без возникновения которых не могло развиваться
инсценированное событие;
5)
данные о следах более тяжкого преступления по сравнению с предполагаемым;
6)
данные о возможности события в условиях исследуемой обстановки/моделируемой
ситуации;
7)
данные, являющиеся основаниями для сомнений в достоверности версии о личности
субъектов преступления их количестве, об идеальном характере выявленных следов.
Тактика следственных действий на последующем этапе.
Наибольшую значимость
в иерархии следственных действий играет осмотр места происшествия (следственный
осмотр), т.к. различные виды следственного осмотра по делам о мошенничестве
позволяют получить наибольший объем информации в виде материальных следов
происшествия. Обстановку преступления можно рассматривать как систему,
совокупность различных следов, объединенных между собой теми или иными формами
связи. Чем полнее удается изучить систему следов и установить формы
существующих между ними связей, тем правильнее можно объяснить не только
результат события преступления, но и обстановку, в которой оно протекало.
Второе место в
иерархии значимости следственных действий занимает назначение судебных
экспертиз. Ответы на многие вопросы при расследовании мошенничества можно
получить, привлекая специальные знания сведущих лиц в рамках проведения судебных
экспертиз. Ряд важных доказательств по делам о мошенничестве, совершенном
рассматриваемыми в работе способами, позволят получить как криминалистические
экспертизы (трасологическая, почерковедческая, дактилоскопическая, техническая
экспертиза документов и др.), так и иные виды экспертиз (автотехническая,
судебно-медицинская, фототехническая, автороведческая, фоноскопическая и др.).
Важное место среди
проводимых следственных действий по факту совершения страхового мошенничества
отводится проведению допросов и очных ставок, в ходе осуществления которых
можно узнать много существенной для процесса расследования информации.
Проведение
следственного эксперимента при расследовании рассматриваемых в работе
преступлений позволяет изучить процесс образования тех или иных следов события,
обнаруженных в ходе расследования. Например, следственный эксперимент позволяет
проверить возможность образования следов повреждений на автомобиле от преград и
других автомобилей. Но, следует заметить, что в некоторых случаях подобные
вопросы лучше решать путем проведения криминалистических экспертиз. Кроме того,
данное следственное действие позволяет проверить способности обвиняемого:
подделать документ определенным способом, управлять автомобилем и пр.
|
| |
| |
| cherkashina1006 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 08:49 | Сообщение # 9 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Черкашина Я.С., гр. 16177
1.Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой
сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников,
объекте преступного посягательства.
Страховым мошенничествомвыступает противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное
на получение страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления
доверием или внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие
важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а
также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных
законом и правилами страхования основанийили гарантий.
Предметом преступления являются денежные средства,получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых
выплат.
Объект преступления: общественныеотношения, складывающиеся в сфере страхования.
Существует
4 основных вида мошенничества в сфере страхования:
1. Прямое(постановочный страховой случай);
2. Косвенное(искажение данных, как следствие – завышение сумм выплаты);
3. Внешнеемошенничество (совершенное заявителем или третьим лицом);
4. Внутреннеемошенничество (с участием сотрудников страховой компании).
Категории
мошенников:
1. Случайныемошенники – это мужчины с высоким уровнем образования, имеющие стабильную
работу, семью и небольшой доход;
2. Профессиональныемошенники, не имеющие постоянного места работы, жительства или учебы. Они, как
правило, имеют среднее образование, треть из них имеют семью, ранее
привлекались к уголовной ответственности, обладают повышенными коммуникативными
способностями, знаниями в области страхового дела и может быть юриспруденции.
Личность
мошенника в данной сфере отличается умением войти в контакт, актерским мастерством,
гибким умом, позволяющим быстро ориентироваться в ситуации. Что касается социально-демографических
признаков личности мошенника, то это преимущественно мужчины (70% случаев),
возраста 30-45 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные,
владеющие дорогостоящим имуществом.
2. Обстоятельства, подлежащие установлениюпри расследовании дел данной категории.
- место, время,
обстановка заключения договора страхования (представленные страхователем документы
на право собственности, документы на право собственности и др.);
- условия
страхования имущества или жизни и здоровья (срок действия полиса, перечень
страховых рисков и пр.);
- место, время,
условия и обстановка наступления страхового случая
- содержание и
тяжесть вреда, причиненного имуществу результате наступления страхового случая;
- личность
мошенников, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного опыта,
возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других страховых
компаний или физических лиц;
- характер и
размер вреда, причиненного здоровью (степень тяжести вреда, длительность расстройства
здоровья и пр.);
- условия,
способствовавшие совершению преступления.
3. Особенности возбужденияуголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой
сфере.
Поводом к
возбуждению уголовного дела, как правило, являются либо заявления граждан, либо
сообщения страховых компаний о совершенном в отношении них мошенничестве. Заявления
граждан чаще всего нуждаются в доследственной проверке, т.к. в силу низкого уровня
знаний о страховой деятельности они могут заблуждаться относительно юридического
значения действий страховщика.
Типичными
следственными ситуациями по данной категории дел являются:
1. Личностьстрахователя-мошенника установлена и известна;
2. Личностьстрахователя установлена только по представленным документам, удостоверяющим
личность, оказавшимися поддельными;
3. Личностьлица, выступившего в роли страхового агента, потерпевшему неизвестна;
4. Личностьмошенника – представителя страховой компании известна и установлена.
Перечень и тактические особенности
проведения первоначальных следственных действий определяются исходя из
особенностей конкретного уголовного дела, при согласовании с
оперативно-розыскными подразделениями, носят плановый и тактически
разработанный характер. На первоначальном
этапе расследования производятся:
- ОМП – 40%;
- осмотр места страхового события – 60%;
- осмотр объекта страхования – 80%;
- осмотр предметов – 75%;
- осмотр документов – 95%;
- освидетельствование – 16%.
4. Тактика следственныхдействий на последующем этапе.
На последующем
этапе расследования производится систематизация и анализ собранных материалов
уголовного дела, составляется план расследования. Кроме того, следователь назначает
необходимые судебные экспертизы, производит допросы (при необходимости дополнительные
допросы), принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и
следственные эксперименты.
|
| |
| |
| missnagornaya | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 11:57 | Сообщение # 10 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Нагорная В.С. 16177
1.Криминалистическая характеристикамошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения,
обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.Страховое мошенничество– противоправное поведение субъектов страхования, направленное на получение
страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления доверием или
внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие важной
информации при заключении или в период действия договора страхования, а также
отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных законом
оснований или гарантий, по итогу субъекты договора получают возможность незаконно,
безвозмездно обратить страховое возмещение в свою пользу.Предмет преступления– денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового
взноса или страховых выплат.Объект преступного посягательства– общественные отношения в сфере страхования.Механизм следообразования –следы отражаются в фиктивных документах. Важную роль играют идеальные следы,
отраженные в памяти потерпевших, свидетелей, подозреваемых (обвиняемых).Личность преступника:¾ Умениевойти в контакт, гибкий ум, актерское мастерство.¾ Мужчины(70%) в возрасте 30-45 лет, семейные, имеют высшее образование, материально
обеспечены. Категории мошенников: 1) Случайные2) ПрофессиональныеВиды мошенничества: 1) Прямоемошенничество2) Косвенноемошенничество 3) Внешнеемошенничество4) Внутреннеемошенничество2. Обстоятельства, подлежащие установлениюпри расследовании дел данной категории.1) места, времени, условий, обстановки заключениядоговора страхования (документы на право собственности страхуемого имущества,
документы содержащие информацию о стоимости страхуемых объектов, состояние
здоровья (в случае страхования жизни или здоровья человека), факт внесения
страховой премии, факт получения страхового полиса и тд)2) условий страхования (срок, перечень страховыхрисков, требования к обеспечению сохранности имущества, график внесения
страховых взносов и их суммы и тд)3) места, времени, условий, обстановки наступлениястрахового случая4) содержания и тяжести вреда, причиненного объектустрахования.3. Особенности возбуждения уголовного делаи первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере. Поводами для ВУД по указанным преступлениям являютсязаявление гражданина, чье имущество (жизнь, здоровье) было застраховано - такое
заявление чаще всего нуждается в доследственной проверке, в силу возможного
заблуждения, сообщение страховой компании.На первоначальном этапе могут возникнутьследующие следственные ситуации:1) личность страхователя - мошенника установлена иизвестна;2) личность страхователя установлена только попредставляемым документам, удостоверяющим личность, которые и то оказались
поддельными;3) личность лица - страхового агента потерпевшему неизвестна;4) личность мошенника - представителя страховойкомпании известна и установлена.На первоначальном этапе расследования проводитьсякомплекс ОРМ (40%) (в целях выявления инсценировки преступления - как
страхового случая), осмотр места страхового события (60%) (при установлении
некриминальной инсценировки), осмотр объекта страхования (80%), осмотр
предметов (75%), осмотр документов (95%), освидетельствования (15%).Указанные ОРМ и СД осуществляются в целях выявлениянегативных обстоятельств, к которым относятся:1) данные, противоречащие версии об обстоятельствах,характере и субъектах предполагаемого деяния;2) данные, противоречащие версии об отсутствиискрываемого события;3) данные, опровергающие версию о некриминальномхарактере события;4) данные об отсутствии следов, без возникновениякоторых не могло развиваться инсценированное событие;5) данные о следах более тяжкого преступления посравнению с предполагаемым;6) данные о возможности события в условиях исследуемойобстановки/моделируемой ситуации;7) данные, являющиеся основаниями для сомнений вдостоверности версии о личности субъектов преступления их количестве, об
идеальном характере выявленных следов.4. Тактика следственных действий напоследующем этапе.На последующем этапе расследования мошенничестваследователь систематизирует и
анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы,
вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, производит
дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры
по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные
эксперименты.
Последующие следственные действия обеспечивают всестороннее исследование
предмета
доказывания. Существенную роль в доказывании по этой категории дел играют
судебные экспертизы. Могут быть проведены судебные экспертизы металлов и
сплавов, других веществ и материалов, минералогические, судебно-экономические,
искусствоведческие экспертизы, а при сложных мошенничествах с использованием
компьютерных средств и систем — судебные компьютерно-технические экспертизы.
|
| |
| |
| ХМТ | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 12:29 | Сообщение # 11 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Сергиенко С.С. 16177
1. Криминалистическая характеристика мошенничества,, совершенного в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Под страховым мошенничеством понимают противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления доверием или внесением меньшей страховой премии, сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных законом и правилами страхования оснований или гарантий.
Предметом преступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.
Существует 4 вида мошенничества в сфере страхования:
1. прямое мошенничество (постановочный страховой случай)
2. косвенное мошенничество (искажение данных, как следствие-завышение сумм выплаты)
3. внешнее мошенничество (совершенное заявителем или третьим лицом)
4.внутреннее мошенничество (с участием сотрудников страховой компании)
Категории мошенников:
1. "случайные" мошенники-это мужчины с высоким уровнем образования, имеющие стабильную работу, семью, небольшой доход
2. "профессиональные" мошенники, не имеющие постоянного места работы, жительства, учебы. Они, как правило, имеют среднее образование, треть из них имеют семью, ранее привлекались к уголовной ответственности, обладают повышенными коммуникативными способностями, знаниями в области страхового дела и может быть юриспруденции.
Характеристика личности преступника:
личность мошенника обычно отличается от личности преступников по иным преступлениям своим умением войти в контакт, применяя заранее подготовленные ими способы и приемы. От природы мошенники имеют мастерство актера, гибкий ум, которые позволяют им быстро ориентироваться в ситуации. По социально-демографическим признакам личность мошенника может быть охарактеризована следующим образом: преимущественно мужчины (70%), возраст-30-45 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные, владеющие дорогостоящим имуществом.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
1. Место, время, условия и обстановка заключения договора страхования
2. условия страхования имущества или жизни и здоровья.
3. место, время, условия и обстановка наступления страхового случая
4. содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу, в результате наступления страхового случая.
5. личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного опыта.
6.характер и размер вреда, причиненного здоровью
7. условия, способствовавшие совершению преступления
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
поводом для возбуждения уголовного дела, как правило, являются либо заявления граждан, либо сообщения страховых компаний о совершенном в отношении них мошенничестве. В доследственной проверке чаще всего нуждаются заявления граждан, которые в силу низкого уровня знаний о страховой деятельности могут заблуждаться относительно юридического значения действий страховщика.
типичными следственными ситуациями являются следующие:
1. личность страхователя-мошенника установлена и известна
2. личность страхователя установлена только по представленным документам, удостоверяющим личность, оказавшимися поддельными.
3. личность лица, выступающего в роли страхового агента, потерпевшему неизвестна
4. личность мошенника-представителя страховой компании известна и установлена
При производстве первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний: чаще всего производится осмотр следующих видов: места происшествия-40%, осмотр места страхового события-60%, осмотр объекта страхования-80%, осмотр предметов-75%, осмотр документов-95%, освидетельствование-15%.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
На последующем этапе занимают важную роль назначение экспертиз, допрос и следственные эксперименты.
|
| |
| |
| bella120698 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 14:33 | Сообщение # 12 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Войтенко Е. 16177
1.Криминалистическая характеристикамошенничества, совершённого в страховой
сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников,
объекте преступного посягательства.
Страховое мошенничество– противоправное поведение субъектов страхования, направленное наполучение страхователем страхового возмещенияпутем обмана, злоупотребления довериемили внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), а также отказ страховщика от выплаты страховоговозмещения без предусмотренных закономоснований или гарантий, по итогу субъекты договора получают возможностьнезаконно, безвозмездно обратить страховоевозмещение в свою пользу.
Предмет преступления– денежные средства, которые мошенникиполучат в виде страховой премии или выплат.
Объектом являются общественныеотношения в сфере страхования.
Виды мошенничества в сфере страхования:
- простое мошенничество, совершаемое
физическими лицами, которые планируют извлечь денежныесредства из наступившего
страхового случая преступным путем; - подготовленное мошенничество,
характеризующееся достаточно высокой степенью организации(привлечение
сотрудников различных государственных, правоохранительныхорганов, работников
здравоохранения и нотариальных контор) и четким разделениеммежду ними
преступных ролей.
-мошенничествосовершается страховщиком в отношении страхователя; -мошенничествосовершается страхователем в отношении страховщика; -мошенничество совершается иными лицами.Способы совершения мошенничества в сфереавтострахования являются:
инсценировка наступления страхового случая (ДТП, кражи,угона, поджога,
причинения механических повреждений и др.) - 33%; фальсификация страхового
случая или некоторых его обстоятельств (времени, места,замена водителя или
номерных знаков и др.) - 37%; умышленное содействие наступлению страховогослучая - 5%; двойноестрахование и получение двойного возмещения- 4%; завышение стоимости нанесенного ущерба приреальном страховом случае –
21%.
Лица, занимающиеся рассматриваемым видом мошенничества
профессионально и случайные мошенники. Преимущественномужчины – 70%, возраст
30-35 лет, семейные, имеющие высшее образование, материальнообеспеченные,
владеющие дорогостоящим имуществом2.Обстоятельства, подлежащие установлению прирасследовании дел данной категории.
1)место, время, условия и обстановка заключениядоговора страхования;
2)условия страхования имущества или жизни и здоровья;
3)место время условия и обстановка наступлениястрахового случая;
4)содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу врезультате наступления
страхового случая;
5)личность мошенника, наличие у него профессиональныхнавыков и/или преступного
опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений вотношение других
лиц/компаний;
6)характер и размер вреда, причиненного здоровью;
7)условия, способствовавшие совершению преступления.
3.Особенности возбуждения уголовного дела ипервоначального этапа расследования
мошенничества в страховой сфере.
Основными поводами к возбуждению уголовного дела по факту мошенничества
в сфере страхования выступают заявление страховой компании ивыявление ОВД
признаков мошенничества, как в результатеоперативно-розыскных мероприятий, так
и проведения следственных действий по уголовным делам,возбужденным при наличии
заявлений о совершении иных преступлений и правонарушений.
Как показываетанализ следственной практики, расследование мошенничества в сфере
автострахования обычно начинается при следующих следственныхситуациях:1)наличие информации о лице, совершившемпреступление: имеются сведения о лицах,
совершивших преступление, и данные о потерпевшем - 5,6 %;имеются сведения о
личности исполнителей преступления, потерпевшем и размереущерба, но нет
сведений об организаторе и пособниках
преступления
- 76,1 %; имеются сведения о потерпевшем и размере ущерба, нонет сведений о
лицах, совершивших преступление, - 13,9 %; преступникзадержан на месте
преступления с поличным - 4,4 %; 2)наличие информации о количестве эпизодов мошенничества
в сфере автострахования: имеются сведения о других эпизодахмошенничества из
показаний участников преступной группы, но нет сведений опотерпевших - 37,8 %;
отсутствуют сведения о других эпизодах мошенничества висследуемой сфере - 62,2
%.
Содержание начальногоэтапа расследования мошенничества зависит от исходной следственнойситуации. Таких ситуаций по данной категории дел можно выделить пять, положив воснову наличие данных о личностипреступника.
1.Мошенник известени задержан при мошеннических действиях или сразу после их совершения. В этихслучаях наиболее целесообразной бывает такая последовательность
расследования:·личный обыск подозреваемого и егодопрос;·осмотр изъятых при
обыске вещественных доказательств; осмотр местапроисшествия;·допрос
потерпевшего и свидетелей.
2.Мошенник известен,но он скрывается. Одной из основных задач в этой следственной
ситуации является розыск мошенника. Помимо допросапотерпевшего, свидетелей,
осмотра вещественных доказательств, проводятся: ориентировкаподразделений
органов внутренних дел на поиск подозреваемого; организацияоперативно-розыскных
мероприятий; принятие мер по изучению личностиподозреваемого, мест его
возможного пребывания.
3.Мошенник известен,однако его действия завуалированы под видом законных сделок. Для такой ситуации свойственно изучение характера иправовых основ проведенных подозреваемым операций, что включает выемку сопровождающих мошенническую сделкудокументов, установление и допросдолжностных лиц, к ней причастных, изучение законодательства, регламентирующего подобные операции.
4.Для дел, вкоторых фигурируют юридические лица (акционерные общества, товариществас ограниченной ответственностью, частныепредприятия и др.), используемые для прикрытия мошеннических действий, характерно производство следственных ииных действий, направленных наисследование финансово-хозяйственной деятельности такого лица. К ним:выемка и осмотр учредительных и иных документов проверяемой
фирмы; назначение инвентаризаций и ревизий; осмотр либо обыскслужебных
помещений; установление и допрос вкладчиков (в случаяхрастрат денежных
средств, собранных в качестве инвестиций с частных лиц);розыск имущества,
денег и ценностей фирмы; наложение ареста на ее банковскиесчета.
5.Мошенник неизвестен.В этом случае следователь организует: составление субъективного портрета; проверку по криминалистическим учетам;проведение
оперативно-розыскных мероприятий.
4.Тактика следственных действий на последующем этапе.
Систематизация ианализ собранных материалов уголовного дела, составление подробного плана,вспомогательные схемыи таблицы, назначение судебных экспертиз, дополнительныедопросы обвиняемых и очные ставки с их участием, применение мер
по расширению свидетельской базы, опознания и следственные эксперименты.
Последующие следственные действия обеспечивают всестороннееисследование предмета
доказывания. Существенную роль в доказывании по этойкатегории дел играют судебныеэкспертизы.
|
| |
| |
| zhdananas | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 14:35 | Сообщение # 13 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Жданова А.А. гр.16177. Тема 6. Методика расследования мошенничества в страховой сфере.
1.Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой
сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников,
объекте преступного посягательства.
Под страховым мошенничеством понимается противоправное
поведение субъектов договора страхования, направленное на получение
страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления доверием,
внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие важной
информации при заключении договора или в период его действия, а также отказ
страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных законом
и правилами страхования оснований или гарантий.
Предмет преступного посягательства при совершении
мошенничества в сфере страхования является денежные средства, получаемые
мошенниками в виде страховых премий, взноса или страховых выплат.
Личность мошенника обычно отличается от личности преступников по иным
преступлениям своим умением войти в контакт, применяя заранее
подготовленные ими
способы и приемы. От природы мошенники имеют мастерство актера, гибкий
ум. По социально-демографическим признакам личность мошенника может быть
охарактеризована следующим образом: мужчины в 70%, 30-45 лет, семейные,
имеющие высшее образование, материальны обеспечены, владеющие дорогостоящим
имуществом.
Категории мошенников:
1. «Случайные» мошенники – мужчины с высоким
уровнем образования, имеющие стабильную работу, семью, небольшой доход.
2. «Профессиональные» - мошенники, не имеющие
постоянного места работы, жительства, учебы. Они, как правило, имеют среднее
образование,
треть из них имеют
семью, ранее привлекались к уголовной ответственности,
обладают
повышенными коммуникативными способностями, знаниями в области страхового
дела.
Способы совершения мошенничества в страховой сфере:
1.Прямое
мошенничество (осуществляется постановка страхового случая)
2. Косвенное
мошенничество (осуществляется искажение данных, как следствие, увеличивается
сумма страховых выплат)
3.Внешнее
мошенничество (совершается заявителем, либо третьими лицами)
4.Внутреннее
мошенничество (осуществляется при участии сотрудника (ов) страховой компании).
2. Обстоятельства,подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
1. Место, время,условия и обстановка заключения договорастрахования.
2. Условиястрахования имущества или жизни здоровья (срок, перечень страховых рисков,требования к обеспечению сохранности имущества, график внесения страховых
взносов и их суммы и тд).
3. Место, время,условия и обстановка наступлениястрахового случая (его причины, роль страхователя и др.).
4. Содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществув результате наступления страхового случая.
5. Личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и (ли)
преступного опыта, возможность совершения им аналогичного преступления в
отношении других страховых компаний или физических лиц.
6. Характер и размер вреда, причиненного здоровью (степень тяжести вреда,
длительность расстройства здоровью, качество и своевременность медицинской
помощи).
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначальногоэтапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Поводами для ВУД по указанным преступлениям являются
заявление гражданина, чье имущество (жизнь, здоровье) было застраховано - такое
заявление чаще всего нуждается в доследственной проверке, в силу возможного
заблуждения, сообщение страховой компании, сообщение страх. компанией о
совершении в отношении них мошенничства.
На первоначальномэтапе могут возникнуть следующие следственные ситуации:
1. Личночтьстрахователя - мошенника установлена и известна.
2. Личностьстрахователя установлена только по представляемым документам, удостоверяющим личность,
которые и то оказались поддельными.
3. Личность лица -страхового агента потерпевшему не известна;
4. Личностьмошенника - представителя страховой компании известна и установлена.
На первоначальномэтапе расследования чаще всего производится осмотр следующих видов: места
происшествия (при инсценировки совершения перступлений различных видов) - 40%, осмотр
места страхового события -60%, осмотр объекта страхования - 80%, осмотр
предметов - 75%, осмотр документов - 95%, освидетельствования - 15%.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
На последующем этапе расследования производится
систематизации и анализ собранных материалов
уголовного дела, составляется планрасследования. Также, следователь назначает необходимые судебные экспертизы, производит допросы. Существеннуюроль в доказывании по этой категории дел играют судебные экспертизы.
|
| |
| |
| olgag33 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 14:44 | Сообщение # 14 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Глазунова О.С. 16177 1. Криминалистическая характеристика мошенничества,
совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке,
личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Предметом преступного посягательства при совершении
мошенничества в сфере страхования являются денежные средства, получаемые
мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.
Классификацию мошенничества в сфере страхования можно
представить по следующим основаниям:
1) в зависимости от степени организации:
- простое мошенничество, совершаемое физическими лицами,
которые планируют извлечь денежные средства из наступившего страхового случая
преступным путем;
- подготовленное мошенничество, характеризующееся достаточно
высокой степенью организации (привлечение сотрудников различных
государственных, правоохранительных органов, работников здравоохранения и
нотариальных контор) и четким разделением между ними преступных ролей.
2) в зависимости от статуса лиц, совершающих мошенничество в
сфере страхования:
- мошенничество совершается страховщиком в отношении
страхователя;
- мошенничество совершается страхователем в отношении
страховщика;
- мошенничество совершается иными лицами.
3) в зависимости от объекта страхования определяются и
способы мошенничества со стороны страхователя.
Мошенничества, совершаемые в сфере страхования жизни и
здоровья, могут совершаться следующим способом:
- совершение убийства с целью получения страховой выплаты
- инсценировка смерти застрахованного лица
- нанесение тяжких телесных повреждений страхователю.
4) от статуса лиц, совершающих мошенничество в сфере
страхования:
- мошенничество совершается страховщиком в отношении
страхователя;
- мошенничество совершается страхователем в отношении
страховщика ;
- мошенничество совершается иными лицами.
5) в зависимости от объекта страхования зависят следующие
способы мошенничества со стороны страхователя. Мошенничества, совершаемые в
сфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим способом:
- совершение убийства с целью получения страховой выплаты
- инсценировка смерти застрахованного лица (материальный
подлог документов, использование трупа другого человека, инсценировка
исчезновения застрахованного лица в результате несчастного случая);
- нанесение тяжких телесных повреждений страхователю.
В настоящий момент самыми распространенным являются
мошенничества в сфере страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств, которые совершаются следующими способами:
- использование поддельных бланков страховых полюсов;
- инсценировка краж застрахованных автотранспортных средств;
- инсценировка исчезновения автотранспортных средств при
стихийных бедствиях;
- провокация дорожно-транспортного происшествия;
- утаивание информации о получении компенсации от виновника
страхового случая страхователем от страховщика;
- увеличение размера ущерба от страхового случая;
- значительное завышение ремонтных работ автосервиса;
- поджог автотранспортного средства;
- фальсификация в документах по оформлению страхового
случая, связанного с дорожно-транспортным происшествием.
Со стороны страховщика способы совершения мошенничества
выражаются в следующих ситуациях:
- привлечение денежных средств с последующим отказом от
страховых выплат при наступлении страхового случая и закрытием страховой
компании;
- умышленный отказ от страховых выплат;
- незаконная продажа страховых полюсов страховыми брокерами,
не имеющими лицензии
- навязывание страховой компании услуг независимой
экспертной организации, которая на самом деле придерживается стороны
страховщика; в результате деятельности этой экспертной оценки размер страхового
возмещения значительно занижается.
Обстановка совершения мошенничества в сфере страхования
представляет собой несколько групп различных по своим свойствам
взаимодействующих объектов, явлений, изменений, связанных с событием
преступления. Обстановку совершения преступления характеризуют место, время,
производственный цикл, отличительные признаки поведения иных лиц, участвующих в
совершении данного вида преступления, связи психологического характера между
преступниками и потерпевшими, а также объективные обстоятельства, указывающие
на то, что предшествовало самому преступлению.
В большинстве случаев мошенничество случается в общественных
местах (в офисах страховых компаний, медицинских учреждений, в помещениях
правоохранительных органов, при выдаче справок о ДТП, постановлений об отказе
уголовного дела и т. д.).
Самыми распространенными следами преступления будут являться
различные документы: договора страхования, страховые полюсы, заключения
экспертов, справки из автомобильных ремонтных мастерских, справки из
правоохранительных органов.
Мошенничество в сфере автострахования оставляет материальные
следы, которые Личность мошенника может быть представлена следующим образом: в
большинстве своем это мужчины (75 %), возраст - 28-55 лет, семейное положение -
женатые, замужние, они имеют одно или два высших образования, хорошо
материально обеспечены, имеют дорогостоящие автомобили и элитное жилье. Данная
характеристика личности мошенников привлекает страховые компании в качестве
страхователей и при проверке этих лиц страховщики заключают с ними договора
страхования.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной
категории.
Место, время, условия, обстановка заключения договора;
Условия страхования имущества;
Место, время, условия, обстановка наступления страхового
случая;
Содержание и тяжесть вреда, причиненного в результате
наступления страхового случая;
Личность мошенника, профессиональные навыки, преступный
опыт;
Характер и размер вреда, причиненного здоровью;
Условия, способ совершения преступления.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа
расследования мошенничества в страховой сфере.
Поводом к ВУД является заявление граждан, сообщений
страховых компаний.
В доследственной проверке нуждаются особо заявления граждан,
так как они могут неправильно истолковать действия страховщика.
Типичные следственные ситуации:
- личность страховщика мошенника известна
- личность страховщика установлена по документам,
удостоверяющим личность, которые оказались поддельными
- личность страхового агента потерпевшего неизвестна
- личность мошенника – представителя страховой компании –
известна и установлена
Следственные действия:
- осмотр места происшествия – 40%
- осмотр места страхового события – 60%
- осмотр объекта страхования – 80%
- осмотр предмета – 75%
- осмотр документов – 95%
- освидетельствование – 15%
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
На последующем этапе следователь анализирует и
систематизирует материалы УД, составляет план расследования вспомогательные
схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, производит дополнительные
допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры по расширению
свидетельской базы, проводит опознания и следственные эксперименты.
Последующие следственные действия обеспечивают всестороннее исследование
предметадоказывания. Существенную роль в доказывании по этой категории дел
играют
судебные экспертизы. Могут быть проведены судебные экспертизы металлов и
сплавов, других веществ и материалов, минералогические, судебно-экономические,
искусствоведческие экспертизы, а при сложных мошенничествах с использованием
компьютерных средств и систем — судебные компьютерно-технические экспертизы.
|
| |
| |
| rmsdlztn | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 18:13 | Сообщение # 15 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Пурбуева А.М., группа 16177
1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Страховым мошенничеством -выступает противоправное поведение субъектов договора страхования,направленное
на получение страхователем страхового возмещения путемобмана, злоупотребления доверием или внесением меньшей страховой премии (страховоговзноса), сокрытие важной информации при заключении или в период действиядоговора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных законом и правилами страхования оснований или гарантий.
По итогу, , субъекты договора получают возможностьнезаконно, безвозмездно обратить страховое возмещение в свою пользу.
Предметом преступления являются денежныесредства,получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или
страховых выплат.
Существует 4 основных вида мошенничества в сфере страхования:
1. Прямое мошенничество (постановочный страховой случай);
2. Косвенное мошенничество (искажение данных, как следствие - завышение сумм выплаты);
3. Внешнее мошенничество ( совершенное заявителем или третьим лицом);
4. Внутреннее мошенничество ( с участием сотрудников страховой инстанции).
Категории мошенников:
1) "случайные" мошенники - это мужчины с высоким уровнем образования,имеющие стабильную
работу, семью и небольшой доход;
2) "профессиональне" мошенники, не имеющие постоянного места работы, жительстваили учебы. Они, как
правило, имеют среднее образование, треть из них имеют семью,ранее
привлекались к уголовной ответственности, обладают повышеннымикоммуникативными
способностями, знаниями в области страхового дела и можетбыть юриспруденции.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
- место, время, обстановка заключения договора страхования (представленныестрахователем документы на право собственности, документы на право собственности идр.);
- условия страхования имущества или жизни и здоровья (срок действияполиса, перечень страховых рисков и пр.);
- место, время, условия и обстановка наступления страхового случая
- содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу результате наступлениястрахового случая;
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Поводами для возбуждения уголовного дела по данным преступлениям являются заявление гражданина, чье имущество (жизнь, здоровье) было застраховано - такое заявление чаще всего нуждается в доследственной проверке, в силу возможного заблуждения, сообщение страховой компании, сообщение страх. компанией о
совершении в отношении них мошенничества.
На первоначальном этапе могут возникнуть следующие следственные ситуации:
1. Личность страхователя - мошенника установлена и известна.
2. Личность страхователя установлена только по представляемым документам, удостоверяющим личность,
которые и то оказались поддельными.
3. Личность лица -страхового агента потерпевшему не известна;
4. Личность мошенника - представителя страховой компании известна и установлена.
На первоначальном этапе расследования чаще всего производится осмотр следующих видов: места
происшествия (при инсценировки совершения преступлений различных видов) - 40%, осмотр
места страхового события -60%, осмотр объекта страхования - 80%, осмотр
предметов - 75%, осмотр документов - 95%, освидетельствования - 15%.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
На данном этаперасследования. следователь составляет план расследования, направленный на
проверку выдвинутых типичных версий на первоначальном этапе расследования. Для
этого, как правило проводятся допросы лиц, которые могут иметь отношение к
совершенному преступлению (повторные допросы по вновь открывшимся
обстоятельствам), назначаются экспертизы (автотехнические, экспертизы документов,
судебно-медицинские и тд), проводятся обыски и выемки. в офисах страховых
компаний, а также по месту работы или жительства лица, чье имущество
застраховано.
|
| |
| |
