|
Вопросы к семинару по теме 6
|
|
| olyam000 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 21:17 | Сообщение # 16 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Мирошниченко О.Н. 16177 группа
Тема 6. Методика расследования мошенничества в страховой сфере.
1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Мошенничество в страховой сфере может проводиться в 4 видах, в качестве постановочного страхового случая; путем искажения данных и как следствие - завышение сумм выплаты; мошенничество совершенное заявителем или третьим лицом; с участием сотрудников страховой компании. Предметом преступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат. Личность мошенника обычно отличается от личности преступников по иным преступлениям своим умением войти в контакт, применяя заранее подготовленные ими способы и приемы. От природы мошенники имеют мастерство актера, гибкий ум, которые позволяют им быстро ориентироваться в ситуации. По социально-демографическим признакам личность мошенника может быть охарактеризована следующим образом: Преимущественно мужчины 70%, возраст 30-45 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные, владеющие дорогостоящим имуществом. Эти характеристики присущи самой привлекательной для страховых компаний категории страхователей, поэтому при проверке добросовестности указанных лиц у страховщиков практически не имеется оснований для отказа в заключении договора страхования.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
К обстоятельствам, подлежащим установлению по данной категории дел следует отнести:
- место, время, условия и обстановку заключения договора страхования (представленные страхователем документы на право собственности, документы, подтверждающие стоимость объектов страхования, состояние здоровья, факт внесения страховой премии, получения страховых полисов и т.д. );
- условия страхования имущества или жизнь и здоровья (срок действия полиса, перечень страховых рисков, данные лица (лиц), имеющих право на получение страховой выплаты в случае смерти страхователя, требования к обеспечению сохранности имущества со стороны страхователя, график внесения и суммы страховых взносов и т.д.);
- Место, время, условия и обстановку наступления страхового случая (его причины, роль страхователя и других участников события, действия страхователя по фиксации наступившего страхового случая и т.д.)
- содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления страхового случая;
- личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других страховых компаний или физических лиц;
- характер и размер вреда, причиненного здоровью (степень тяжести вреда, длительность расстройства здоровья, качество и своевременность медицинской помощи, причина смерти, установление фактов симуляции, членовредительства, обоснованность установления инвалидности);
- условия, способствовавшие совершению преступления.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Поводом к возбуждению уголовного дела, как правило, являются либо заявления граждан, либо сообщения страховых компаний о совершённом в отношении них мошенничестве.
При производстве первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний. Чаще всего производится осмотр следующих видов:
- места происшествия (при инсценировке совершения преступлений различных видов) - 40%;
- места страхового события (при инсценировке событий криминального характера) - 60%;
- объекта страхования - 80%;
- предметов - 75%;
- документов - 95 %;
- освидетельствование - 15 %.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
Перед началом осмотра, следователь должен получить от "потерпевшего" необходимую информацию об объекте страхования. Осмотр места страхового события должен производиться с участием специалиста, "потерпевшего" и (или) заявителя, а также страхового агента, который производил осмотр имущества до заключения договора страхования (либо использовать документы (фотографии), содержащие данные такого осмотра). Особое внимание уделяется осмотру запирающих устройств, замков и дверей; поиску и закреплению негативных обстоятельств. Учитывается возможная заинтересованность "потерпевшего" в уничтожении, сокрытии следов своего участия в инсценировке страхового события, обеспечить наблюдение за его поведением.
Типичными следственными ситуациями являются следующие:
- Личность страхователя-мошенника установлена и известна;
- Личность страхователя установлена только по представленным документам, удостоверяющим личность, оказавшимися поддельными;
- Личность лица, выступившего в роли страхового агента, потерпевшему неизвестна;
- Личность мошенника - представителя страховой компании известна и установлена.
|
| |
| |
| nata1998sha | Дата: Вторник, 26.05.2020, 04:04 | Сообщение # 17 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Губарева Н.Н. гр 16177
Тема 6. Методика расследования мошенничества в страховой
сфере.
1. Криминалистическая характеристика мошенничества,
совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке,
личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Страховое мошенничество – противоправное поведение субъектов
страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения
путем обмана, злоупотребления доверием или внесением меньшей страхового взноса,
сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора
страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без
предусмотренных законом оснований или гарантий, по итогу субъекты договора
получают возможность незаконно, безвозмездно обратить страховое возмещение в
свою пользу.
Предмет – денежные средства, получаемые мошенниками в виде
страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.
Касаемо способов совершения мошенничества в страховой сфере,
выделяют 4 способа (вида:
1) прямое мошенничество (осуществляется постановка
страхового случая)
2) косвенное мошенничество (осуществляется искажение данных,
как следствие, увеличивается сумма страховых выплат)
3) внешнее мошенничество (совершается заявителем, либо
третьими лицами)
4) внутреннее мошенничество (осуществляется при участии
сотрудника (ов) страховой компании).
Преступник, как правило, характеризуется умением войти в
контакт, развитым актерским мастерством, гибким умом. Чаще всего в качестве
преступников выступают мужчины(70%), в возрасте 30-45 лет, имеющие семью,
высшее образование, а также хорошее материальное обеспечение.
Выделяют 2 категории мошенников в сфере страхования:
1. Случайные - это, как правило, мужчины с высоким уровнем
образования, имеющие стабильную работу, семью и небольшой (средний) доход.
2. Профессиональные - они не имеют постоянного места работы,
учебы, жительства. Имеют среднее образование, 1/3 имеет семьи, ранее
привлекавшиеся к УО, обладают повышенными коммуникативными способностями,
знаниями ы области страхования, иногда в области юриспруденции.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании
дел данной категории.
1. место, время, условия и обстановка заключения договора
страхования;
2. условия страхования имущества или жизни и здоровья;
3. место время условия и обстановка наступления страхового
случая;
4. содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в
результате наступления страхового случая;
5. личность мошенника, наличие у него профессиональных
навыков и/или преступного опыта, возможность совершения им аналогичных
преступлений в отношение других лиц/компаний;
6. характер и размер вреда, причиненного здоровью;
7. условия, способствовавшие совершению преступления.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального
этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Повод возбуждения уголовного дела – заявление граждан,
сообщение страховой компании.
На первоначальном этапе могут возникнуть следующие
следственные ситуации:
1) личность страхователя - мошенника установлена и известна;
2) личность страхователя установлена только по
представляемым документам, удостоверяющим личность, которые и то оказались
поддельными;
3) личность лица - страхового агента потерпевшему не
известна;
4) личность мошенника - представителя страховой компании
известна и установлена.
На первоначальном этапе расследования проводиться комплекс
ОРМ (40%) (в целях выявления инсценировки преступления - как страхового
случая), осмотр места страхового события (60%) (при установлении некриминальной
инсценировки), осмотр объекта страхования (80%), осмотр предметов (75%), осмотр
документов (95%), освидетельствования (15%).
Указанные ОРМ и СД осуществляются в целях выявления
негативных обстоятельств, к которым относятся:
1. данные, противоречащие версии об обстоятельствах,
характере и субъектах предполагаемого деяния;
2. данные, противоречащие версии об отсутствии скрываемого
события;
3. данные, опровергающие версию о некриминальном характере
события;
4. данные об отсутствии следов, без возникновения которых не
могло развиваться инсценированное событие;
5. данные о следах более тяжкого преступления по сравнению с
предполагаемым;
6. данные о возможности события в условиях исследуемой
обстановки/моделируемой ситуации;
7. данные, являющиеся основаниями для сомнений в
достоверности версии о личности субъектов преступления их количестве, об
идеальном характере выявленных следов.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
На последующем этапе расследования мошенничества следователь
систематизирует и анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет
подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные
экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их
участием, принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и
следственные эксперименты.
|
| |
| |
| braaa2019 | Дата: Вторник, 26.05.2020, 05:11 | Сообщение # 18 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Круглякова А. Д., 16177 группа
Вопрос 1.Страховое мошенничество – противоправное поведение субъектов страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления доверием или внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных
законом оснований или гарантий, по итогу субъекты договора получают возможность незаконно, безвозмездно обратить страховое возмещение в свою пользу.
Предмет преступления – денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой
премии, страхового взноса или страховых выплат.
Объект– общественные отношения в сфере страхования. Классификация мошенничества в сфере страхования: в зависимости от степени организации; в зависимости от статуса лиц, совершающих мошенничество в сфере страхования.
Способы совершения мошенничества в сфере автострахования: инсценировка наступления страхового случая (ДТП, кражи, угон, поджог и др.) - 33%; фальсификация страхового случая или некоторых его обстоятельств (времени, места, замена водителя или номерных знаков и др.) - 37%; умышленноесодействие наступлению страхового случая - 5%; двойное страхование и получение двойного возмещения - 4%.
Определение типичных особенностей личности мошенников, совершающих преступления рассматриваемого вида: мужчины – 70%, возраст 30-35 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные,
владеющие дорогостоящим имуществом.
Вопрос 2.
Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории: место, время, условия и обстановка заключения договора страхования; условия страхования имущества или жизни и здоровья; место время условия и обстановка наступления страхового случая; содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления страхового случая; личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и/или преступногоопыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношение других
лиц/компаний; характер и размер вреда, причиненного здоровью.
Вопрос 3.
Сведения о преступлениях в сфере страхования поступают из различных источников (заявление от страховой компании, явка с повинной, получение информации от третьих лиц, из СМИ, задержание с поличным и др.). Основными поводами к возбуждению уголовного дела по факту мошенничества в сфере страхования выступают заявление страховой компании и выявление ОВД признаков мошенничества, как в результате оперативно-розыскных мероприятий, так и проведения следственных действий по уголовным делам, возбужденным при наличии
заявлений о совершении иных преступлений и правонарушений.
На первоначальном этапе могут возникнуть следующие следственные ситуации:
1. Личность страхователя - мошенника установлена и известна.
2. Личность страхователя установлена только по представляемым документам, удостоверяющим личность,
которые и то оказались поддельными.
3. Личность лица -страхового агента потерпевшему не известна;
4. Личность мошенника - представителя страховой компании известна и установлена.
Вопрос 4.
На последующем этапе расследования мошенничества следователь анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные эксперименты. Последующие следственные действия обеспечивают всестороннее исследование предмета доказывания. Существенную роль в доказывании по этой категории дел играют судебные экспертизы.
|
| |
| |
| azhimkanova | Дата: Вторник, 26.05.2020, 14:04 | Сообщение # 19 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 1
Статус: Offline
| - Ажимканова М.Е.
- 1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
- Мошенничество в сфере страхования - это умышленные действия преступника, связанные с хищением чужого имущества, а также выгодоприобретение права на различные виды имущества, застрахованного страхователем или застрахованным лицом. Основной целью этих действий в конечном итоге всегда будет являться обогащение с использованием различных способов обмана и введение в заблуждение страховые компании, в которых будут одновременно оформлять договора страхования на одни и те же объекты (недвижимое имущество, автотранспорт, живых лиц).
Предметом преступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.
Классификацию мошенничества в сфере страхования можно представить по следующим основаниям:
1) в зависимости от степени организации:
- простое мошенничество, совершаемое физическими лицами, которые планируют извлечь денежные средства из наступившего страхового случая преступным путем
- подготовленное мошенничество, характеризующееся достаточно высокой степенью организации (привлечение сотрудников различных государственных, правоохранительных органов, работников здравоохранения и нотариальных контор) и четким разделением между ними преступных ролей.
2) в зависимости от статуса лиц, совершающих мошенничество в сфере страхования:
- мошенничество совершается страховщиком в отношении страхователя;
- мошенничество совершается страхователем в отношении страховщика;
- мошенничество совершается иными лицами.
3) в зависимости от объекта страхования определяются и способы мошенничества со стороны страхователя.
Мошенничества, совершаемые в сфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим способом:
- совершение убийства с целью получения страховой выплаты (инсценировка убийства застрахованного лица, убийства лица, похожего по внешним признакам на застрахованное лицо, и выдача его за страхователя);
- инсценировка смерти застрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате несчастного случая);
- нанесение тяжких телесных повреждений страхователю.
4) от статуса лиц, совершающих мошенничество в сфере страхования:
- мошенничество совершается страховщиком в отношении страхователя;
- мошенничество совершается страхователем в отношении страховщика ;
- мошенничество совершается иными лицами.
5) в зависимости от объекта страхования зависят следующие способы мошенничества со стороны страхователя. Мошенничества, совершаемые в сфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим способом:
- совершение убийства с целью получения страховой выплаты (инсценировка убийства застрахованного лица, убийства лица, похожего
по внешним признакам на застрахованное лицо, и выдача его за страхователя);
- инсценировка смерти застрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате несчастного случая);
- нанесение тяжких телесных повреждений страхователю.
Обстановка совершения мошенничества в сфере страхования представляет собой несколько групп различных по своим свойствам взаимодествующих объектов, явлений, изменений, связанных с событием преступления. Обстановку совершения преступления характеризуют место, время, производственный цикл, отличительные признаки поведения иных лиц, участвующих в совершении данного вида преступления, связи психологического характера между преступниками и потерпевшими, а также объективные обстоятельства, указывающие на то, что предшествовало самому преступлению.
Обстановка время и место совершения мошенничества в сфере страхования, чаще всего выбираются преступниками в зависимости от благоприятных ситуаций.
В большинстве случаев мошенничество случается в общественных местах (в офисах
- страховых компаний, медицинских учреждений, в помещениях правоохранительных органов, при выдаче справок о ДТП, постановлений об отказе уголовного дела и т. д.).
Мошенники создают у страхователя впечатление о том, что их действия по страхованию выполняются законно, а страхователь должен доказать страховой компании наступление страхового случая для получения страховых выплат, как предмета преступного посягательства.
Самыми распространенными следами преступления будут являться различные документы: договора страхования, страховые полюсы, заключения экспертов, справки из автомобильных ремонтных мастерских, справки из правоохранительных органов.
Личность мошенника может быть представлена следующим образом: в большинстве своем это мужчины (75 %), возраст - 28-55 лет, семейное положение - женатые, замужние, они имеют одно или два высших образования, хорошо материально обеспечены, имеют дорогостоящие автомобили и элитное жилье. Данная характеристика личности мошенников привлекает страховые компании в качестве страхователей и при проверке этих лиц страховщики заключают с ними договора страхования.
В отличии от мошенников мужчин мошенницы женщины в большинстве случаев стараются действовать без создания преступной группы, в основном стараются совершать мошеннические дела в одиночку. Так их преступную деятельность, по сравнению с мужскими мошенничествами, более длительное время не удается отследить. Женщины мошенницы осуществляют в большинстве своем многоэпизодные преступные действия по месту работы или по месту жительства потерпевших лиц, а иногда даже в отношении своих знакомых. Более 30 % от общего количества преступников, привлеченных за мошеннические действия в сфере страхования, составляют женщины. Возраст преступников, как мужчин, так и женщин, совершающих мошенничество в сфере страхования, составляет от 23 до 45 лет.
2. Обстоятельства, подлежащие установлениюпри расследовании дел данной категории.
- место, время,
обстановка заключения договора страхования (представленные страхователем документы
на право собственности, документы на право собственности и др.);
- условия
страхования имущества или жизни и здоровья (срок действия полиса, перечень
страховых рисков и пр.);
- место, время,
условия и обстановка наступления страхового случая
- содержание и
тяжесть вреда, причиненного имуществу результате наступления страхового случая;
- личность
мошенников, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного опыта,
возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других страховых
компаний или физических лиц;
- характер и
размер вреда, причиненного здоровью (степень тяжести вреда, длительность расстройства
здоровья и пр.);
- условия,
способствовавшие совершению преступления.
3. Особенности возбужденияуголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой
сфере.
Поводом к
возбуждению уголовного дела, как правило, являются либо заявления граждан, либо
сообщения страховых компаний о совершенном в отношении них мошенничестве. Заявления
граждан чаще всего нуждаются в доследственной проверке, т.к. в силу низкого уровня
знаний о страховой деятельности они могут заблуждаться относительно юридического
значения действий страховщика.
Типичными
следственными ситуациями по данной категории дел являются:
1. Личностьстрахователя-мошенника установлена и известна;
2. Личностьстрахователя установлена только по представленным документам, удостоверяющим
личность, оказавшимися поддельными;
3. Личностьлица, выступившего в роли страхового агента, потерпевшему неизвестна;
4. Личностьмошенника – представителя страховой компании известна и установлена.
Перечень и тактические особенности
проведения первоначальных следственных действий определяются исходя из
особенностей конкретного уголовного дела, при согласовании с
оперативно-розыскными подразделениями, носят плановый и тактически
разработанный характер. На первоначальном
этапе расследования производятся:
- ОМП – 40%;
- осмотр места страхового события – 60%;
- осмотр объекта страхования – 80%;
- осмотр предметов – 75%;
- осмотр документов – 95%;
- освидетельствование – 16%.
4. Тактика следственныхдействий на последующем этапе.
На последующем
этапе расследования производится систематизация и анализ собранных материалов
уголовного дела, составляется план расследования. Кроме того, следователь назначает
необходимые судебные экспертизы, производит допросы (при необходимости дополнительные
допросы), принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и
следственные эксперименты.
|
| |
| |
