|
Вопросы к семинару по теме 6
|
|
| arina_naddennyh | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 09:37 | Сообщение # 16 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Надденных А.В. группа 16175
1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Страховое мошенничество - это противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления доверием или внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без предусмотренных законом и правилами страхования оснований или гарантий.
Предметом преступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенником в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.
Механизм следообразования.
Следы хищения отражаются в фиктивных документах. Наибольшее значение имеют учредительные документы, бухгалтерские, банковские, сами договоры страхования, но не менее важные вспомогательные документы, а именно:
1. Договоры аренды помещений под офисы мошенников
2. Гарантийный письма.
3. Характеристики, отзывы и т.д.
В расследовании преступления важную роль играют идеальные следы, отраженные в памяти потерпевших, свидетелей, подозреваемых (обвиняемых).
Характеристика личности преступника.
Личность мошенника обычно отличается от личности преступника по иным преступлениям.
1. Умение преступника войти в контакт, применяя заранее подготовленные им способы и приемы.
2. Актерское мастерство.
3. Гибкий ум, который позволяет быстро ориентироваться в ситуации.
4. Преимущественно мужчины в возрасте от 30 до 45 лет.
5. Имеющие семью.
6. С высшим образованием.
7. Материально обеспеченные.
8. Владеющие дорогостоящим имуществом.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
1. Мест, время, условия и обстановка заключенного договора страхования.
2. Условия страхования имущества или жизни и здоровья.
3. Место, время, условия и обстановка наступления наступления страхового случая.
4. Содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления страхового случая.
5. Личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков.
6. Характер и размер вреда, причиненного здоровью.
7. Условия, способствовавшие совершению преступления.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Поводом к возбуждению уголовного дела, как правило, является заявление граждан, либо сообщение страховой компании о совершении в отношении них мошенничества.
В доследственной проверке чаще всего нуждаются заявления граждан, которые в силу низкого уровня знаний о страховой деятельности могут заблуждаться относительно юридического значения действия страховщика.
Чаще всего на первоначальном этапе производятся:
1. Осмотр места происшествия
2. Осмотр места страхового события
3. Осмотр объекта страхования
4. Осмотр предметов
5. Осмотр документов
6. Освидетельствование.
Особенностью проведения первоначальных следственных действий является то, что следователь изначально должен определить те моменты доказывания на первоначальном этапе расследования данного вида преступлений, которые он мысленно представляет в определенной модели, деля ее на некие структурные уровни, и представляя какие следственные действия следователь вправе провести, не нанеся впоследствии ущерба всему расследованию преступления.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
Важно своевременно произвести обыски по месту работы и жительства подозреваемых с целью изъятия документов и предметов, использовавшихся преступниками при совершении преступлений (банковские карты для перечисления страховых выплат, копии паспортов, записные книжки, средства мобильной связи и сим-карты, поддельные доверенности, печати, штампы и др.).
1. Проверка полученных доказательств виновности мошенников
2. Сбор новых доказательств; установление ранее неизвестных эпизодов и соучастников мошенничества
3. Розыск скрывшихся преступников
4. Поиск денежных средств, полученных в результате мошенничества, а также имущества и ценностей, нажитых преступным путем
5. Изучение личности обвиняемых
6. Установление причин и условий, способствовавших совершению мошенничества.
|
| |
| |
| potanton2012 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 10:09 | Сообщение # 17 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Потапов А.Ю. 16175
1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях
преступников, объекте преступного посягательства.
Российские ученые под страховым мошенничеством понимают противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное на
получение страхователем страхового возмещения путем обмана, злоупотребления
доверием или внесением меньшей страховой премии (страхового взноса), сокрытие
важной информации при заключении или в
период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты
страхового возмещения без предусмотренных законом и правилами страхования
оснований или гарантий .Предметом преступного посягательства присовершении мошенничества в
сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде
страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.
Способы:
Объявление страховой суммы выше действительной стоимости объектастрахования, многократное одновременное страхование объекта страхования сразу в
нескольких страховых компаниях, несообщение всех обстоятельств, имеющих
значение для определения страхового риска; предъявление завышенных требований о
возмещении ущерба, фальсификация факта наступления страхового события и так
далее. По социально-демографическим признакам личность мошенника может быть охарактеризована следующим образом: преимущественно мужчины (70процентов ,
возраст —30—45 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально
обеспеченные, владеющие дорогостоящим имуществом. Мошенник имеет следующие способности
и особенности: дар убеждения; умение вызывать доверие или уважение (доверие -
через симпатию, уважение и страх - через иллюзию силы); умение планировать,
обдумывать все до мелочей;2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
К таким обстоятельствам по данной категории дел следует отнести:
• место, время, условия и обстановку заключения договора страхования (представленные страхователем документы
на право собственности, документы, подтверждающие стоимость объектов
страхования, состояние здоровья, факт внесения страховой премии, получения
страховых полисов и т.д.);
• условия страхования имущества или жизни и здоровья;
• место, время, условия и обстановку наступления страхового случая(его причины, роль страхователя и других участников события, действия
страхователя по фиксации наступившего страхового случая и т.д.);
• содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результатенаступления страхового случая;
• личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и(или) преступного опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других страховых компаний или
физических лиц;
• характер и размер вреда, причиненного здоровью;
• условия, способствовавшие совершению преступления.3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапарасследования мошенничества в страховой сфере.
Сведения о преступлениях в сфере страхования поступают из различныхисточников (заявление от страховой компании, явка с повинной, получение
информации от третьих лиц, из СМИ, задержание с поличным и др.). Ст. 140 УПК РФ
дает исчерпывающий перечень поводов для возбуждения уголовного дела. Изучение
практики расследования мошенничества в сфере страхования показывает, что
основным поводом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой
компании. Случаев явки с повинной по изученным нами делам не зафиксировано. В
то же время имели место случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в
результате оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел.
Предварительной проверке подвергаются около 90% заявлений по факту совершения
мошеннических действий в сфере страхования, что несколько выше, чем в целом по
делам о мошенничестве 53%. Объектом проверки по рассматриваемой категории
преступлений является событие, содержащее признаки страхового мошенничества.
Если эти признаки очевидны, то проверка носит чисто аналитический характер и
является краткосрочной. В целях получение данных, позволяющих с достаточной
степенью вероятности судить о наличии или отсутствии оснований для возбуждения
дела, субъекту расследования на этапе проверки первичных материалов о
преступлении следует составить программу необходимых действий, Результатом программирования
действий субъекта расследования должно стать оптимальное распределение ресурсов
(ресурс времени, ресурс полномочий, информационные, кадровые и материальные
ресурсы), имеющихся в наличии у субъекта расследования применительно к
конкретной информации о признаках страхового мошенничества в целях разрешения
вопроса о необходимости возбуждения уголовного дела.4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
На последующем этапе расследования мошенничества следовательсистематизирует и анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет
подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы,
производит дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием,
принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные
эксперименты. На данной стадии работа следователя строится в следующих
направлениях: проверка полученных доказательств виновности мошенников; сбор
новых доказательств; установление ранее неизвестных эпизодов и соучастников
мошенничества; розыск скрывшихся преступников; поиск денежных средств,
полученных в результате мошенничества, а также имущества и ценностей, нажитых
преступным путем; изучение личности обвиняемых; установление причин и условий,
способствовавших совершению мошенничества.
|
| |
| |
| sergej0372 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 11:38 | Сообщение # 18 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 1
Статус: Offline
| Ильина В.В. гр.16175
1. Криминалистическая характеристикамошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения,
обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.Объект -общественные отношения по охране правомочий страховщиков по владению,
пользованию и распоряжению имуществом, принадлежащим им на праве собственности.
Механизм следообразования:
1.отражаются в фиктивных документах;
2.учредительные документы, бухгалтерские,банковские, договоры страхования
3.вспомогательные документы: договор арендыпомещений, гарантийные письма.Способы совершения мошенничества.
1. Объявление страховой суммы вышедействительной стоимости объектастрахования2.многократное одновременное страхование объекта страхования сразу в несколькихстраховых компаниях, несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения страхового риска; предъявление завышенных требований о возмещенииущерба, фальсификация факта наступления страхового события и ряд других. Впериод действия договора страхования мошенники-страхователи осуществляют
преступные действия против интересов страховой компании различными способами в зависимости от объекта страхования и видазастрахованного имущества. При страхованиииного имущества мошеннические действия могут выражаться в инсценировке кражи,ограбления, поджога. При личном страхованиимошеннические действия совершаются путем инсценировки смерти застрахованного лица (при страховании жизни),фальсификации наступления страховогослучая (как правило, в сговоре с работниками медицинских учреждений, выдающих соответствующие подтверждающие документы) идр.
Обстоятельства совершения
преступления. Время и местосовершения мошенничества чаще всего выбираются преступниками исходя из
благоприятно сложившейся обстановки. Как
правило, мошенничества совершаются вобщественных местах, иногда — в специально снятых в аренду офисных помещениях.
Личность преступника. Мошенникимеет следующие способности и особенности:· дар убеждения;· умение вызывать доверие или уважение (доверие- через симпатию, уважение и страх - через иллюзию силы);· адаптивность и гибкость;· умение работать с информацией и быстроереагирование на меняющуюся информацию;· умение планировать, обдумывать все домелочей;· склонность к риску;· пониженная тревожность;· высокий самоконтроль, самообладание,терпение и др.Страховыемошенничества бывают запланированные и спонтанные. Все вышеописанные
характеристики мошенника больше относится к запланированным преступлениям. А
спонтанные страховые мошенничества совершаются практически всеми
поло-возрастными группами людей: это и мужчины, и женщины, с различным
социальным положением и доходом. Спонтанные мошенники могут и не осознавать,
что они собираются совершить уголовно наказуемое деяние, хотя всегда понимают,
что их действия незаконны.2. Обстоятельства, подлежащие установлению прирасследовании дел данной категории.
· место, время, условия и обстановкузаключения договора страхования (представленные страхователем документы на
право собственности, документы, подтверждающие стоимость объектов
страхования, состояние здоровья, факт внесения страховой премии, получения
страховых полисов и т.д.);· условия страхования имущества илижизни и здоровья (срок действия полиса, перечень страховых рисков, данные лица
(лиц), имеющих право на получение страховой выплаты в случае смерти
страхователя, требования к обеспечению сохранности имущества со стороны
страхователя, график внесения и суммы страховых взносов и т.д.);· место, время, условия и обстановкунаступления страхового случая (его причины,
роль страхователя и других участников события, действия страхователя по
фиксации наступившего страхового случая и т.д.);· содержание и тяжесть вреда, причиненногоимуществу в результате наступления
страхового случая;· личность мошенника, наличие у негопрофессиональных навыков и (или) преступного
опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении
других страховых компаний или физических лиц;· характер и размер вреда, причиненногоздоровью (степень тяжести вреда, длительность расстройства
здоровья, качество и своевременность медицинской помощи, причина смерти,
установление фактов симуляции, членовредительства, обоснованность
установления инвалидности);· условия, способствовавшие совершению преступления.Добавлено (25.05.2020, 11:39)
---------------------------------------------
Ильина В.В. гр.16175
3. Особенностивозбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества
в страховой сфере.Статья 140 УПК
РФ дает исчерпывающий перечень поводов длявозбуждения уголовного дела:
-заявление преступлении;
-явка с повинной;
-сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников Первоначальный этап расследования мошенничества в сферестрахования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний,предполагает учет тех особенностей, которые были выявлены при анализе рассматриваемых преступлений, их отличия от другихвидов,
в том числе мошеннических действий. Характеризуяследственные ситуации,складывающиеся на первоначальном этапе расследования
мошенничества в сфере страхования, совершенногов отношении материальных интересов страховых компаний, можно выделить: «информационную неопределенность иограниченность сведений о существенныхобстоятельствах преступления; большой объем неотложной работы одновременно по нескольким направлениям;дефицит времени при реальной угрозеутраты значимой информации; активное противодействие со стороны установленных и неизвестных следствию участниковпреступления и других лиц;
необходимость организации эффективного многосубъектного взаимодействия и др.» Можно выделить наиболее типичные для
первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования,
совершенного в отношении материальныхинтересов страховых компаний, ситуации: 1. Имеется заявление потерпевшего в
органы внутренних дел о совершении в его отношении преступления и причиненииему ущерба и иных последствий, в результате чегонаступило страховое событие.
Плодотворное расследование уголовных дел даннойкатегории состоит из следующих
этапов: – проверка версии, предложеннойпотерпевшим; – признание версии,
отстаиваемой потерпевшим, и показаний заявителяв наступлении страхового
события ложными; – проверка противоположной,возникшей в результате
производства следственных действий версии.Рассматриваемая ситуация
характеризуется тем, что первичная информация опреступлении поступает из
показаний потерпевшего и осмотра местапроисшествия. 2. Лицо, являющееся страхователем, совершило действия,вызвавшие у сотрудников службы безопасности подозрение в
мошенничестве, посягающего на материальные интересыстраховых компаний: – до
заключения договора страхования (фактмошенничества может выявиться в случае
использования поддельных документов, завышенииоценочной стоимости имущества,
сокрытии обстоятельств, необходимых призаключении договора страхования,
выявления наличия заключенных договоровстрахования по данному имуществу в
других страховых компаниях); – после заключениядоговора страхования до, либо
после страховой выплаты (при выявлении признаковинсценировки). 3. Мошенник задержан сотрудниками полиции в момент либо сразупосле осуществления им инсценировки наступления страхового события. Все указанные действия входят вспособ совершения преступлений вотношении материальных интересов страховых компаний и в
некоторых случаях изначально определяются какпреступные, например, в случае
поджога. 4. Тактика следственных действий на последующемэтапе.Наибольшую значимость в иерархииследственных действий играет осмотр места происшествия (следственный осмотр),
т.к. различные виды следственного осмотра по делам о мошенничестве позволяют
получить наибольший объем информации в виде материальных следов происшествия.
Обстановку преступления можно рассматривать как систему, совокупность различных
следов, объединенных между собой теми или иными формами связи. Чем полнее
удается изучить систему следов и установить формы существующих между ними
связей, тем правильнее можно объяснить не только результат события
преступления, но и обстановку, в которой оно протекало.Второе место в иерархиизначимости следственных действий занимает назначение судебных экспертиз. Ответы
на многие вопросы при расследовании мошенничества можно получить, привлекая
специальные знания сведущих лиц в рамках проведения судебных экспертиз. Ряд важных
доказательств по делам о мошенничестве, совершенном рассматриваемыми в работе
способами, позволят получить как криминалистические экспертизы
(трасологическая, почерковедческая, дактилоскопическая, техническая экспертиза
документов и др.), так и иные виды экспертиз (автотехническая,
судебно-медицинская, фототехническая, автороведческая, фоноскопическая и др.).Важное место среди проводимыхследственных действий по факту совершения страхового мошенничества отводится
проведению допросов и очных ставок, в ходе осуществления которых можно узнать
много существенной для процесса расследования информации.Проведение следственногоэксперимента при расследовании рассматриваемых в работе преступлений позволяет
изучить процесс образования тех или иных следов события, обнаруженных в ходе
расследования. Например, следственный эксперимент позволяет проверить
возможность образования следов повреждений на автомобиле от преград и других
автомобилей. Но, следует заметить, что в некоторых случаях подобные вопросы
лучше решать путем проведения криминалистических экспертиз. Кроме того, данное
следственное действие позволяет проверить способности обвиняемого: подделать
документ определенным способом, управлять автомобилем и пр.Проведение обыска у лица,подозреваемого в мошенничестве, позволяет получить целый ряд важных
доказательств. При обыске могут быть обнаружены криминалистически важные
объекты, на основе которых может быть установлена причастность лица к
совершению мошеннических действий.Итак, в раскрытии и расследованиистрахового мошенничества занимают значительное место и имеют свои особенности
такие следственные действия, как следственный осмотр, назначение и производство
судебных экспертиз, проведение допросов и очных ставок, проведение
следственного эксперимента, проведение обысков.
|
| |
| |
| fostik1206 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 14:37 | Сообщение # 19 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| 1. Меховщикова Е.А., гр.16175
1.Криминалистическая характеристика мошенничества,совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке,
личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Способ. Мошенничества, совершаемые всфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим способом: совершение
убийства с целью получения страховой выплаты (инсценировка убийства
застрахованного лица, убийства лица, похожего по внешним признакам на
застрахованное лицо, и выдача его за страхователя); инсценировка смерти
застрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа
другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате
несчастного случая); нанесение тяжких телесных повреждений страхователю. После того как все оформленные документы переданы навыплату, страховая компания принимает все действия по затягиванию выплат.
Телефонные разговоры со страхователем сотрудники страховой компании переводят в
разряд обещаний. Но на самом деле страховщик не собирается производить выплаты
денежных средств. В настоящий момент самыми распространеннымявляются мошенничества в сфере страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств, которые совершаются следующими способами: использование
поддельных бланков страховых полюсов; инсценировка краж застрахованных
автотранспортных средств; инсценировка исчезновения автотранспортных средств
при стихийных бедствиях; провокация дорожно-транспортного происшествия; утаивание
информации о получении компенсации от виновника страхового случая страхователем
от страховщика и др.
Обстановка.Обстановкавремя и место совершения мошенничества в сфере страхования, чаще всего
выбираются преступниками в зависимости от благоприятных ситуаций. В большинстве случаев мошенничество случается в общественных местах(в офисах страховых компаний, медицинских учреждений, в помещениях
правоохранительных органов, при выдаче справок о ДТП, постановлений об отказе
уголовного дела и т. д.). Мошенники создают у страхователя впечатление о том,
что их действия по страхованию выполняются законно, а страхователь должен
доказать страховой компании наступление страхового случая для получения
страховых выплат, как предмета преступного посягательства.
Личность преступника. Личность мошенника может бытьпредставлена следующим образом: в большинстве своем это мужчины (75 %), возраст
- 28-55 лет, семейное положение - женатые, замужние, они имеют одно или два
высших образования, хорошо материально обеспечены, имеют дорогостоящие
автомобили и элитное жилье. Данная характеристика личности мошенников
привлекает страховые компании в качестве страхователей и при проверке этих лиц
страховщики заключают с ними договора страхования. В отличии от мошенников
мужчин мошенницы женщины в большинстве случаев стараются действовать без
создания преступной группы, в основном стараются совершать мошеннические дела в
одиночку. Так их преступную деятельность, по сравнению с мужскими
мошенничествами, более длительное время не удается отследить. Женщины мошенницы
осуществляют в большинстве своем многоэпизодные преступные действия по месту
работы или по месту жительства потерпевших лиц, а иногда даже в отношении своих
знакомых. Более 30 % от общего количества преступников, привлеченных за
мошеннические действия в сфере страхования, составляют женщины. Возраст
преступников, как мужчин, так и женщин, совершающих мошенничество в сфере
страхования, составляет от 23 до 45 лет.
Объект.Непосредственным объектоммошенничества в сфере страхования являются общественные отношения по охране правомочий страховщиков по владению, пользованию и распоряжению имуществом, принадлежащим им на праве собственности
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел даннойкатегории.
·место, время, условия, способ совершенияпреступления; кто был очевидцем преступления;
·предмет преступления, какая сумма денегприсвоена преступником;
·что передал преступник потерпевшему и что можетбыть использовано в качестве улик, изобличающих преступника;
·данные о личности потерпевшего, его бытоваяхарактеристика и с места работы, источники доходов, обстоятельства встречи с
преступником;
·данные о личности преступника;
·данные о лицах, содействовавших преступнику;наличие преступной группировки, какие преступления были совершены;
·обстоятельства, способствовавшие совершениюпреступлению.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапарасследования мошенничества в страховой сфере.
Изучение практики расследованиямошенничества в сфере страхования показывает, что основным поводом к
возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании. Случаев явки с
повинной по изученным нами делам не зафиксировано. В то же время имели место
случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в результате
оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел.
Типичная программа первоочередныхдействий после возбуждения уголовного дела для большинства преступлений,
совершаемых в сфере экономики, включает в себя: допрос заявителей, лиц и
свидетелей, располагающих наибольшим объемом информации об обстоятельствах
преступления; выемку документов, оформленных при заключении договора
страхования; осмотр места совершения страхового случая; осмотр и
предварительное исследование документов с целью установления фактов их
подделки; установление с помощью различного рода учетов соответствия
действительности сведений, сообщенных преступником (о регистрации организаций,
выдачи соответствующих лицензий, действительности документов, удостоверяющих
личность, и т.д.); и т.д. Выдвижение версий и составление программ
расследования мошеннических действий в сфере страхования полностью зависит от
обстоятельств конкретной следственной ситуации.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
Следователь систематизирует ианализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы, вспомогательные
схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых
и очные ставки с их участием, принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания
и следственные эксперименты. Последующие следственные действия
обеспечивают всестороннее исследование предмета доказывания. Допрос
обвиняемого должен дать информацию не только об обстоятельствах и способах
совершения мошенничества, но и обо всех лицах, участвовавших в его подготовке,
совершении и сокрытии. Это особенно необходимо, если преступление — часть
преступной деятельности организованного сообщества. Перед следователем стоит
задача выявления всех эпизодов преступной деятельности, сферы этой
деятельности, личности организатора сообщества. Допросы
свидетелей преследуют цель получения данных об образе жизни обвиняемого, о
его связях, фактах приобретения дорогостоящих вещей, транспортных средств,
недвижимости, заграничных поездках. При крупных мошенничествах, особенно в
банковской сфере, должна быть проверена версия о наличии у обвиняемого
банковских счетов в иностранных банках, недвижимости за границей, фиктивных компаний.
|
| |
| |
| 79134738072 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 16:40 | Сообщение # 20 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Шевченко Е.В. 16175
1. Мошенничество в сфере страхования - это умышленные действия преступника, связанные с хищением чужого имущества, а также выгодоприобретение права на различные виды имущества, застрахованного страхователем или застрахованным лицом. Основной целью этих действий в конечном итоге всегда будет являться обогащение с использованием различных способов обмана и введение в заблуждение страховые компании, в которых будут одновременно оформлять договора страхования на одни и те же объекты (недвижимое имущество, автотранспорт, живых лиц).Предметом преступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат. Механизм следообразования можно представить следующим образом: следы преступления могут отражаться в фиктивных документах. Наибольшее значение имеют учредительные документы, бухгалтерские, банковские, сами договоры страхования, а также иные документы, такие как: договоры аренды помещений под офисы, гарантийные письма и др. Важны также идеальные следы. В настоящий момент самыми распространенным являются мошенничества в сфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые совершаются следующими способами:- использование поддельных бланков страховых полюсов;- инсценировка краж застрахованных автотранспортных средств;- инсценировка исчезновения автотранспортных средств при стихийных бедствиях;- провокация дорожно-транспортного происшествия;- утаивание информации о получении компенсации от виновника страхового случая страхователем от страховщика;- увеличение размера ущерба от страхового случая;- значительное завышение ремонтных работ автосервиса;- поджег автотранспортного средства;- фальсификация в документах по оформлению страхового случая, связанного с дорожно-транспортным происшествием. Со стороны страховщика способы совершения мошенничества выражаются в следующих ситуациях:- привлечение денежных средств с последующим отказом от страховых выплат при наступлении страхового случая и закрытием страховой компании;- умышленный отказ от страховых выплат;- незаконная продажа страховых полюсов страховыми брокерами, не имеющими лицензии;- навязывание страховой компании услуг независимой экспертной организации, которая на самом деле придерживается стороны страховщика; в результате деятельности этой экспертной оценки размер страхового возмещения значительно занижается. Личность мошенника может быть представлена следующим образом: в большинстве своем это мужчины (75 %), возраст - 28-55 лет, семейное положение - женатые, замужние, они имеют одно или два высших образования, хорошо материально обеспечены, имеют дорогостоящие автомобили и элитное жилье. 2. Обстоятельства, подлежащие установлению: место, время, условия и обстановка заключения договора страхования; условия страхования имущества или жизни и здоровья; место, время, условия и обстановку наступления страхового случая; содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления страхового случая; личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других страховых компаний или физических лиц; характер и размер вреда, причиненного здоровью; условия, способствовавшие совершению преступления.3. Поводом к ВУД, как правило, являются либо заявления граждан, либо сообщения страховых компаний о совершенном в отношении них мошенничестве. В доследственной проверке чаще всего нуждаются заявления граждан, которые в силу низкого уровня знаний о страховой деятельности могут заблуждаться относительно юридического значения действий страховщика. Наиболее типичными для первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, являются ситуации:имеется заявление потерпевшего в органы внутренних дел о совершении в его отношении преступления и причинении ему ущерба и иных последствий, в результате чего наступило страховое событие;лицо, являющееся страхователем, совершило действия, вызвавшие подозрение в совершении мошенничества, посягающего на материальные интересы страховых компаний у сотрудников службы безопасности;мошенник задержан сотрудниками полиции в момент либо сразу после осуществления им инсценировки наступления страхового события. 4. На последующем этапе расследования мошенничества следователь систематизирует и анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные эксперименты.Последующие следственные действия обеспечивают всестороннее исследование предмета доказывания. Допрос обвиняемого должен дать информацию не только об обстоятельствах и способах совершения мошенничества, но и обо всех лицах, участвовавших в его подготовке, совершении и сокрытии. Это особенно необходимо, если преступление — часть преступной деятельности организованного сообщества. Перед следователем стоит задача выявления всех эпизодов преступной деятельности, сферы этой деятельности, личности организатора сообщества. Допросы свидетелей преследуют цель получения данных об образе жизни обвиняемого, о его связях, фактах приобретения дорогостоящих вещей, транспортных средств, недвижимости, заграничных поездках. При крупных мошенничествах, особенно в банковской сфере, должна быть проверена версия о наличии у обвиняемого банковских счетов в иностранных банках, недвижимости за границей, фиктивных компаний. Помощь в получении подобной информации может оказать Национальное центральное бюро Интерпола в Российской Федерации и его территориальные подразделения. Существенную роль в доказывании по этой категории дел играют судебные экспертизы. Помимо тех судебных экспертиз, которые проводятся на начальном этапе расследования, могут быть проведены судебные экспертизы металлов и сплавов, других веществ и материалов, минералогические, судебно-экономические, искусствоведческие экспертизы, а при сложных мошенничествах с использованием компьютерных средств и систем - судебные компьютерно-технические экспертизы.
|
| |
| |
| girafishe | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 17:49 | Сообщение # 21 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Федоров Валентин
Группа 16175
1.Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой
сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников,
объекте преступного посягательства.
Страховоемошенничество – это противоправная деятельность субъектовдоговора страхования, направленная на получение страховых возмещений путем
обмана, злоупотребления доверием или внесением меньшей страховой премии,
сокрытия важной информации.
Предмет –денежные средства.
Способсовершения – инсценировка, внесение недостоверных сведений в разногорода документы, дающие право физическим лицам и организациям на страховое
возмещение при наступлении страхового случая, то есть создание подложных
документов.
Характеристикаличности:
1) Умение войти в контакт
2) Гибкий ум, «актеры»
3) Мужчины (70%) 45-50 лет, семейные, высшее образование,
обеспеченные
Обстановка:
Обстановка совершения мошенничества в сфере страхования
представляет собой несколько групп различных по своим свойствам взаимодействующих
объектов, явлений, изменений, связанных с событием преступления. Обстановку
совершения преступления характеризуют место, время, производственный цикл,
отличительные признаки поведения иных лиц, участвующих в совершении данного
вида преступления, связи психологического характера между преступниками и
потерпевшими, а также объективные обстоятельства, указывающие на то, что
предшествовало самому преступлению.
Обстановка время и место совершения мошенничества в сфере
страхования, чаще всего выбираются преступниками в зависимости от благоприятных
ситуаций.
2.Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.
1) Место, время, условия, обстановка заключения договора
2) Условия страхования
3) Место, время, условия, обстановка наступления страхового
случая
4) Содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу
5) Личность мошенника, наличие профессиональных навыков и
прочего опыта
6) Характер и размер вреда, причиненного здоровью
7) Условия, способствовавшие совершению преступления
3.Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования
мошенничества в страховой сфере.
Повод к возбуждению уголовного дела:
· Заявления граждан
· Сообщения страховых компаний
Типичные следственные ситуации:
1. Личность мошенника установлена и известна
2. Личность установлена по документам, но ониоказались поддельными
3. Личность неизвестна (выступает в ролистрахового агента)
4. Личность мошенника – представитель страховойкомпании, известна и установлена
Первоначальный этап расследования:
Осмотр:
· Места происшествия
· Страхового события
· Документов
· Предметов
Негативные обстоятельства:
· Данные, противоречащие версии об объектах,характере, субъектах предполагаемого деяния
· Противоречащие версии об отсутствии страховогособытия
· Данные об отсутствии следов
· О следах более тяжкого преступления
· О невозможности события в условиях исследуемойобстановки
· Основания для сомнений в достоверности версии оличности субъектов преступления и их количестве
4.Тактика следственных действий на последующем этапе.
Производство выемки, обыска – процесс совершения преступления
находит отражение в различных документах.
Следственный осмотр – в качестве объектов выступают: место
происшествия, транспортное средство, различные документы, имеющие отношение к страховому
случаю.
Проверка показаний на месте – проводится с участием
страхователя, свидетелей страхового события при наличии сомнений в правдивости
показаний страхователя о тех или иных обстоятельствах страхового события либо о
реальности его наступления.
Следственный эксперимент – в ситуации, когда результаты
допросов «потерпевших страхователей», свидетелей страхового события объективно
указывают на ложность и противоречивость их показаний о событии в целом или
отдельных его обстоятельствах
|
| |
| |
| voloshukalbina | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 18:04 | Сообщение # 22 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| ВолощукА.А. группа 16175Тема6. Методика расследования мошенничества в страховой сфере.
1. Криминалистическая характеристика мошенничества,совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке,
личностях преступников, объекте преступного посягательства.Мошенничество в сфере страхования –противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное наполучение страхователем страхового возмещения путём обмана,злоупотребления доверием или внесением меньшейстраховой премии, сокрытием
важной информации при заключении им в период действиядоговора страхования, а
также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения безпредусмотренных
законом и правилам страхования оснований
или гарантий по итогу.
Предмет преступления - денежные средства, получаемыемошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.
Объективная сторона преступления :
1. Инсценировканаступления страхового случая
2. Фальсификациястрахового случая или некоторых его обстоятельств
3. Умышленноесодействие наступлению страхового случая
4. Двойноестрахование и получение двойного возмещения
5. Завышениестоимости нанесенного ущерба при реальном страховом случае
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследованиидел данной категории.Обстоятельства, подлежащиеустановлению:
- место, время, условия и обстановку заключениядоговора страхования (представленные страхователем документы на право
собственности, документы, подтверждающие стоимость объектов
страхования, состояние здоровья, факт внесения страховой премии, получения
страховых полисов и т.д.);
- условия страхования имущества или жизни издоровья;
- место, время, условия и обстановку наступлениястрахового случая (его причины, роль страхователя и других участников
события, действия страхователя по фиксации наступившего страхового случая
и т.д.);
- содержание и тяжесть вреда, причиненногоимуществу в результате наступления страхового случая;
- личность мошенника, наличие у него
профессиональных навыков и (или) преступного опыта,возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других
страховых компаний или физических лиц;
- характер и размер вреда, причиненного здоровью;
- условия, способствовавшие совершению преступления.
3.Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования
мошенничества в страховой сфере.
Поводом для ВУД могут служить
заявление страховой компании и выявление ОВД признаков мошенничества как в
результате оперативно-розыскных мероприятий, так и проведения следственных действий поуголовным делам, возбужденным при наличии заявлений о совершении иных
преступлений и правонарушений.
При решении вопроса о возбуждении уголовного дела по фактумошенничества рассматриваемого вида, сотрудникам следственных подразделений
необходимо:
1) наладить тесное взаимодействие с сотрудниками оперативныхподразделений ОВД;
2) установить данные, необходимые для сбора характеризующегоматериалаотносительно заподозренного в рассматриваемом виде мошенничества лица:
состав
семьи, привычки, интересы, знакомства, трудовая деятельность;
3) объединить усилия по выявлению преступления сподразделениями страховой компании, в отношении которой было совершено
преступление;
4) согласно виду объекта страхования сделать запросы внеобходимые учреждения (медицинские, подразделения ГИБДД и т.д.), опросить их
сотрудников, удостоверявших факт наступления страхового события.
Для первоначального этапа расследования страховогомошенничества характерен определенный набор следственных действий, проведение
которых имеет свои особенности, обусловленные видомрассматриваемого преступного деяния. К числу
таких действий относятся осмотр,
обыск, выемка, допрос подозреваемого, судебная экспертиза. Следственный осмотр позволяет
получить достаточное количество информации чтобы иметь общее представление о
картине преступного деяния. Обыск
и выемка, схожие по своей правовой природе следственные действия, являются
ключевыми механизмами в получении доказательств
по уголовному делу о страховом мошенничестве. Допрос подозреваемого
выступает в качестве следственного действия, могущего предоставить в
распоряжение следственных органов
исчерпывающую информацию о событии преступления, его
организации, соучастниках, способе совершения и другиесведения.
Особенностью назначения и проведения экспертных исследованийпри расследовании страхового мошенничестваявляется правильность и полнота составления списка
вопросов перед экспертом; при страховом мошенничестве возможноназначение самого разнообразного количества
экспертиз (в том числе в комплексе);
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
Следователь систематизирует
и анализирует собранные материалы уголовногодела, составляет подробные планы, вспомогательныесхемы и таблицы, назначает
судебные экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых и
очные ставки с их участием, принимает
меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные
эксперименты. Последующие
следственные действия обеспечивают всестороннее исследование предмета
доказывания. Допрос обвиняемого должен дать информацию не только об обстоятельствах и способах
совершения мошенничества, но и обо всех лицах,
участвовавших в его подготовке, совершении и сокрытии. Это особенно необходимо,
если преступление — часть преступной деятельности организованного сообщества. Перед следователем стоит задача выявления всех эпизодов преступной деятельности, сферы этой
деятельности, личности организатора сообщества. Допросы
свидетелей преследуют цель
получения данных об образе жизни обвиняемого, о его связях, фактах приобретения дорогостоящих
вещей, транспортных средств, недвижимости, заграничных поездках.
|
| |
| |
| vyborova110498 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 19:24 | Сообщение # 23 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Софья Выборова 16175
1. Криминалистическая характеристика мошенничества,совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке,
личностях преступников, объекте преступного посягательства.в основе криминалистической характеристики преступлениялежат данные изучения оставленных им материальных и идеальных
следов-последствий как результата взаимодействия его субъекта с другими лицами,
материальными и иными объектами окружающей среды, указывающими на
криминалистически значимые признаки преступления, преступника, различные
обстоятельства, в том числе и косвенно связанные с данным деянием, возможно, и
не существенные для его квалификации, но важные для раскрытия преступления.При этом процесс формирования элементов, составляющихструктуру этой характеристики, исходя из объекта изучения, не может не
учитывать общую структуру преступной деятельности и характерную для ее
соответствующего вида.В то же время эта структура не может не согласовываться вопределенной степени с уголовно-правовыми, уголовно-процессуальными и
криминологическими направлениями поиска соответствующей информации о
преступлении.На основе анализа криминалистических особенностей различныхвидов преступной деятельности в период ее подготовки, совершения и сокрытия с
учетом структуры соответствующего вида преступной деятельности выделяются
элементы криминалистической характеристики отдельных видов и разновидностей
преступлений.Совокупность материальных, интеллектуальных и иныхследов-последствий преступной деятельности, дающих представление о ее
характерных особенностях, образует фактическую (информационную) основу
криминалистической характеристики.В систему структурных элементов рассматриваемойхарактеристики входит самая разнообразная, но криминалистически значимая
информация о субъекте, объекте и других элементах преступной деятельности с
учетом специфики ее вида. преступник мошенничество страхованиеКриминалистическая характеристика преступления в отличие отуголовно-правовой не является органической частью общего понимания преступления
и носит вспомогательный, специфический служебный характер. Общее понимание
криминалистической характеристики преступления может быть сведено к следующему,
определению.Криминалистическая характеристика преступлений - это научнаяабстракция, в которой находит отражение в обобщенном виде совокупность
взаимосвязанных, криминалистически значимых данных о преступлениях
определенного вида/разновидности, знание которых позволяет методически
правильно организовать расследование и в частности определить типовые
следственные версии.Время и место совершения мошенничества чаще всеговыбираются преступниками исходя из благоприятно сложившейся обстановки. Как
правило,
мошенничества совершаются в общественных местах, иногда — в специально снятых в
аренду офисных помещениях.
Личность преступника.
Посоциально-демографическим признакам личность мошенника может быть
охарактеризована следующим образом: преимущественно мужчины (70%), возраст —
30—45 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные,
владеющие дорогостоящим имуществом.
Мошенник имеет следующие
способности и особенности: дар убеждения;умение вызывать доверие или уважение
(доверие - через симпатию, уважение и страх - через иллюзию силы); умение
планировать, обдумывать все до мелочей.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению при расследовании дел данной
категории.
Факт совершенного мошенничества; место, время, условия и способ совершения
мошенничества;
предмет мошенничества (какое имущество
или право на имущество было похищено); данные о личности преступника (место работы,
трудовая характеристика, роль в преступной группе, ранее совершенные
преступления); данные о личности потерпевшего, т.е. о лице, в отношении
которого совершено мошенничество (государственная или общественная организация,
коммерческая структура, частное лицо), и обстоятельства его контактов с
мошенником; данные о мошеннической преступной группе и иных лицах,
участвовавших в ее действиях (состав, численность, техническая оснащенность,
связь с коррумпированными элементами, специализация); круг свидетелей,
очевидцев преступления; обстоятельства, смягчающие, отягчающие и способствовавшие
совершению мошенничества, причины и условия совершения преступления; размер
материального и морального ущерба, причиненного преступлением потерпевшему.
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа
расследования мошенничества в страховой сфере. Ст. 140 УПК РФ дает исчерпывающий перечень поводов длявозбуждения
уголовного дела. Изучение практики расследования мошенничества в сфере
страхования показывает, что основным поводом к возбуждению дела обычно
выступает заявление страховой компании. Случаев явки с повинной по изученным
нами делам не зафиксировано. В то жевремя имели место случаи, когда факт
совершения мошенничества выявлялся в
результате оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел.
Предварительной
проверке подвергаются около 90% заявлений по факту совершения мошеннических
действий в сфере страхования, что несколько выше, чем в целом по делам о
мошенничестве 53%. Объектомпроверки по рассматриваемой категории преступлений
является событие, содержащее
признаки страхового мошенничества. Если эти признаки очевидны, то проверка
носит чисто аналитический характер и является краткосрочной.Вцелях получение
данных, позволяющих с достаточной степенью вероятности судить о
наличии или отсутствии оснований для возбуждения дела, субъекту расследования
на этапе проверки первичных материалов о преступлении следует составить
программу необходимых действий, Результатом программирования действий субъекта
расследования должно стать оптимальное распределение ресурсов (ресурс времени,
ресурс полномочий, информационные, кадровые и материальные ресурсы), имеющихся
в наличии у субъекта расследования применительно к конкретной информации о
признаках страхового мошенничества в целях разрешения вопроса о необходимости
возбуждения уголовного дела.
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.На последующем этапе расследования мошенничества следовательсистематизирует и анализирует собранные материалы уголовного
дела, составляет подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы,
назначает судебные экспертизы, производит дополнительные допросы
обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры по расширению
свидетельской базы, проводит опознания и следственные эксперименты. На
данной стадии работа следователя строится в следующих направлениях:
проверка полученных доказательств виновности мошенников; сбор новых
доказательств; установление ранее неизвестных эпизодов и соучастников
мошенничества; розыск скрывшихся преступников; поиск денежных средств,
полученных в результате мошенничества, а также имущества и
ценностей, нажитых преступным путем; изучение личности обвиняемых;
установление причин и условий, способствовавших совершению мошенничества.
|
| |
| |
| timofeev1998 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 19:46 | Сообщение # 24 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| 1. Криминалистическая характеристикамошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного посягательства.
Личность мошенникавесьма специфична и не лишена привлекательности. Мошенник имеет следующие
способности и особенности:
· дар убеждения;
· умение вызывать доверие илиуважение (доверие - через симпатию, уважение и страх - через иллюзию силы);
· адаптивность и гибкость;
· умение работать с информациейи быстрое реагирование на меняющуюся информацию;
· умение планировать,обдумывать все до мелочей;
· склонность к риску;
· пониженная тревожность;
· высокий самоконтроль,самообладание, терпение и др.
Это связанно с проявлениями такназываемого «игрового» типа личности преступника Шиханцов Г.Г. Юридическая
психология. М., 1998. - С.75.. При безусловном наличии и мотивов
самоутверждения, и интеллектуального противостояния, ведущими мотивами у таких
преступников являются:
· во-первых, корыстный мотив,решающий задачу обогащения;
· во-вторых, неистребимаяпотребность в риске, азарт игрока.
В ряде случаев постоянный рискявляется вообще физиологически необходимым для личности мошенника. Такой
человек просто не может существовать и хорошо себя чувствовать без получения
определенных доз адреналина в крови.
При этом имеет место большаяразница в индивидуальном и групповом варианте мошенничества, а также в
распределении ролей в преступном сообществе.
«Исполнителем» в мошенническойгруппе может быть и личность, не обладающая вышеописанными характеристиками.
Они более свойственны преступникам-индивидуалам или организаторам преступных
групп. А в роли соучастника, исполнителя самой черновой работы может оказаться,
например, должник, котор
Рассмотрим кратко основныепсихологические типы страховых мошенников и методы борьбы с каждым из них.
Наиболее часто встречаются 4 разновидности:
1. Актер. Слезы в его глазах быть могут притворными, но сочувствие к нему усотрудника страховой компании возникает самое настоящее. Ему в принципе
доступна любая роль: не побрезгует и жаловаться, как ему плохо, а в других
обстоятельствах, напротив, покрасоваться и произвести впечатление. Бороться с
мошенником-актером тем тяжелее, чем выше его актерское мастерство.
Он вызывает симпатию, емудействительно хочется верить. Основной метод противодействия ему - уводить
разговор в плоскость фактов, задавать предельно конкретные вопросы и просить
детально описывать подробности.
До определенного момента егоответы будут безупречны, однако когда страховщик доберется до той части
вопросов, к ответам на которые артист не готовился - он начнет увиливать от
ответов, задавать встречные вопросы, пытаться сменить тему, противоречить сам
себе, и в конце концов, запутается.
Если же позволить ему вестидиалог в эмоциональной плоскости, он с большой степенью вероятности выиграет,
сможет убедить страховщика в чем угодно.
2. Скандалист. Ведет себя агрессивно, его лозунг: «Мне все должны!». Можетвыкрикивать угрозы, сведения о высокопоставленных знакомых, которые помогут
наказать страховщика. Может быть де-юре абсолютно неправ, но под таким напором
мягкие и интеллигентные сотрудники страховой компании совершенно теряются.
Лучшее средство противскандалиста - так называемый «срыв программы» В психологии «срывом программы»
называют действие по пресечению манипуляции путем высказывания неожиданного
ответа собеседнику. К примеру, один сотрудник предлагает другому в рабочее
время: «А не пойти ли нам выпить пива?» А тот, словно не слыша вопроса,
говорит: «Дай мне ведомость за прошлый месяц». Манипулятор ожидал, что коллега
либо начнет оправдываться, поставив себя в позицию слабого, либо согласится
выполнить его желание., когда разговор получает совсем не то продолжение, на
какое тот рассчитывал.
Скандалист, которому по жизнисвойственно агрессивное поведение, приписывает аналогичную позицию и другим, а
тех, кто не может ответить равноценной агрессией, считает слабыми и безжалостно
подавляет.
Следовательно, приниматьнавязываемую им игру и отвечать агрессией можно лишь в случае, если вы уверены
в своей психологической силе и способности победить. Лучше, однако, ее не
принимать вообще, а отвечать на поток агрессии ледяной холодностью,
равнодушием, спокойной уверенностью в себе. Можно ему дать сначала
выговориться, а когда запас брани иссякнет, или даже раньше, на самом пике
скандала - задать простой и неожиданный вопрос или попросить предъявить
документы и т.п. Как и актер, скандалист боится точных фактов.
3. Зануда. Хорошо знает все юридические тонкости и заявляет о готовностиподавать в суд на страховщика при отказе. Чтобы вывести зануду из равновесия,
надо самому стать еще большим занудой. А для этого надо в первую очередь хорошо
знать все тонкости условий страхования, законодательство, опыт других страховых
компаний.
Страховой профессионал обязанзнать это лучше любого клиента. Бороться с «занудой» при помощи обычных фактов
и деталей - бесполезно, он все тщательно продумал и подготовил, и документы у
него в порядке. Следовательно, давить надо на ту часть информации, которая
находится вне его контроля: запросы в медучреждения, автосервисы, пожарные и
метеослужбы, показания свидетелей и т.п. До конца это проверить и подстроить
ему трудно, поэтому легкое преувеличение такого рода информации может заставить
его занервничать и выдать себя.
4. Случайный. Он еще не решил, надо ли ему доводить попытку получить что-то отстраховщика до конца. Случайный мошенник проводит скорее «разведку боем» и
проверяет страховщика на прочность: получится получить деньги - хорошо, не
получится - ну и ладно. Вполне возможно, что он и не знает, насколько
противоправны его деяния, а если узнает в процессе работы с ним, то больше не
придет. Или придет в другой раз - с уже детально обдуманным новым
мошенничеством Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика
выявления и методы пресечения. - М.: Волтерс Клувер, 2005. - С. 130..Добавлено (25.05.2020, 19:51)
---------------------------------------------
3.Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования
мошенничества в страховой сфере.
Сведения о преступлениях в сфере страхования поступают из различных источников (заявление от страховой компании, явка с повинной, получение информации от третьих лиц, из СМИ, задержание с поличным и др.). Статья 140 УПК РФ дает исчерпывающий перечень поводов для возбуждения уголовного дела:
· заявление о преступлении;
· явка с повинной;
· сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников (например, рапорт об обнаружении признаков преступления)
Изучение практики расследования мошенничества в сфере страхования показывает, что основным поводом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании. Случаев явки с повинной по изученным нами делам не зафиксировано.
В то же время имели место случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в результате оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел. Независимо от источника полученной информации, необходимость в проверке последней возникает всегда, когда без получения дополнительных данных невозможно правильно решить вопрос о возбуждении уголовного дела.
Вопросы, связанные с организацией предварительной проверки до сих пор освещены в литературе недостаточно полно. Изучением проблемы предварительной проверки сообщения о преступлении занимались некоторые авторы.
Тем не менее, существующая недостаточная теоретическая разработка вопроса о проведении проверки, в ряде случаев не позволяет разрешить множество проблем, связанных с возбуждением уголовного дела - главным образом, о необходимом объеме проверки, а также о средствах и формах осуществления проверочных действий,
Объектом проверки по рассматриваемой категории преступлений является событие, содержащее признаки страхового мошенничества. Если эти признаки очевидны, то проверка носит чисто аналитический характер и является краткосрочной.
Однако далеко не всегда исходная информация позволяет решить вопрос о признаках конкретного преступления. В таких случаях объем предварительной проверки расширяется, сроки и количество лиц, участвующих в проверке, увеличиваются Баев О.Я., Солодов Д.А. Производство следственных действий: криминалистический анализ УПК России, практика, рекомендации. М., 2010. - С.125..
Важным условием целенаправленной и эффективной деятельности органов дознания, следователя, прокурора и суда по предварительной проверке первичных материалов о преступлениях является правильное определение ее границ.
Представляется очевидным, что если границы исследования на этапе предварительной проверки будут сужены, это не позволит принять законное и обоснованное решение о возбуждении уголовного дела либо об отказе в таковом, в то же время их неоправданное расширение приведет к затягиванию принятия решения о возбуждении уголовного дела, утрате следов и, как следствие, невозможности раскрыть преступление и привлечь виновных к ответственности.
В целях получение данных, позволяющих с достаточной степенью вероятности судить о наличии или отсутствии оснований для возбуждения дела, субъекту расследования на этапе проверки первичных материалов о преступлении следует составить программу необходимых действий, Результатом программирования действий субъекта расследования должно стать оптимальное распределение ресурсов (ресурс времени, ресурс полномочий, информационные, кадровые и материальные ресурсы), имеющихся в наличии у субъекта расследования применительно к конкретной информации о признаках страхового мошенничества в целях разрешения вопроса о необходимости возбуждения уголовного дела.
Имеется достаточная информация о лице, совершившем преступление, либо оно задержано с поличным или сразу после совершения мошенничества. Есть также сведения о предмете преступного посягательства, материальном ущербе, потерпевшем и возможных свидетелях и т.д. В этой ситуации следователь после задержания подозреваемого осуществляет его личный обыск; изъятие одежды и находящихся при нем предметов и документов, их осмотр; допрос потерпевших и свидетелей, выемку находящихся при них предметов и документов, переданных преступником; предъявление подозреваемого для опознания; допрос подозреваемого; осмотр места происшествия; получение образцов для сравнительного исследования и назначение судебных экспертиз и др.
2. Имеется достаточная информация о лице, совершившем мошенничество, но мошеннические действия замаскированы под законную сделку. Для этой ситуации характерна последовательность следственных действий, аналогичная предыдущей. При этом значительно расширяется круг лиц, в том числе должностных, которых необходимо проверить на причастность к преступным действиям, и возрастает количество документов, подлежащих изъятию и изучению с точки зрения их соответствия нормативным правовым актам, правильности отражения хозяйственной деятельности предприятия и т.д.
3. Необходимой информации о лице, совершившем мошенничество, нет, хотя имеется некоторая информация о факте и об обстоятельствах преступления. В таких случаях следователь допрашивает потерпевшего и свидетелей, изымает находящиеся при них предметы и документы, переданные преступником; осматривает место происшествия; получает образцы для сравнительного исследования и назначает судебные экспертизы. Параллельно проводятся оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление и задержание мошенника, в частности составляется субъективный портрет преступника, осуществляется проверка по учетам и т.п.
По мнению И. Возгрина на первоначальном этапе расследования страхового мошенничества могут сложиться следующие типичные следственные ситуации: Возгрин И.А. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений. М., 2011.C. 210.
1-я ситуация - преступник задержан на месте происшествия или же сразу после его совершения. Такая ситуация называется благоприятной, простой. Сюда же можно отнести и ситуации, когда мошенник, хотя и не задержан сразу, но его личность и местонахождение известны. Для таких ситуаций характерно производство следующих действий: задержание и личный обыск; допрос задержанного; допрос потерпевшего или лица, в чьем ведении находилось похищенное имущество; осмотр изъятых у мошенника, а также полученных от него потерпевшим предметов; поручение органам дознания производство оперативно-розыскных мероприятий.
2-я ситуация - преступник не задержан, но следствие располагает о нем определенной информацией либо информация о мошеннике весьма незначительна. Для этой ситуации характерны: допрос потерпевшего или лица, в чьем ведении находилось имущество; осмотр предметов и документов, полученных от мошенника; осмотр места происшествия; допросы свидетелей и иных осведомленных лицо предъявление для опознания фотоизображений лиц, представляющих оперативный интерес; поручение органам дознания производства оперативно-розыскных мероприятий.
Следует иметь в виду, что очередность проведения указанных первоначальных следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий может меняться в зависимости от конкретных ситуаций.
Кроме того, на первоначальном этапе расследования могут проводиться и другие следственные действия. В данных перечнях названы лишь наиболее типичные, т.е. наиболее часто проводимые на первоначальном этапе действия. Поэтому деление следственных действий на первоначальные и последующие весьма условно.
Содержание начального этапа расследования мошенничества зависит от исходной следственной ситуации. Таких ситуаций по данной категории дел можно выделить четыре, положив в основу наличие данных о личности преступника.
1. Мошенник известен и задержан при мошеннических действиях или сразу после их совершения. В этих случаях наиболее целесообразной бывает такая последовательность расследования:
· личный обыск подозреваемого и его допрос;
· осмотр изъятых при обыске вещественных доказательств; осмотр места происшествия;
· допрос потерпевшего и свидетелей.
2. Мошенник известен, но он скрывается. Одной из основных задач в этой следственной ситуации является розыск мошенника. Помимо допроса потерпевшего, свидетелей, осмотра вещественных доказательств, проводятся:
· ориентировка подразделений органов внутренних дел на поиск подозреваемого;
· организация оперативно-розыскных мероприятий;
· принятие мер по изучению личности подозреваемого, мест его возможного пребывания.
3. Мошенник известен, однако его действия завуалированы под видом законных сделок. Для такой ситуации свойственно изучение характера и правовых основ проведенных подозреваемым операций, что включает выемку сопровождающих мошенническую сделку документов, установление и допрос должностных лиц, к ней причастных, изучение законодательства, регламентирующего подобные операции.
4. Для дел, в которых фигурируют юридические лица (акционерные общества, товарищества с ограниченной ответственностью, частные предприятия и др.), используемые для прикрытия мошеннических действий, характерно производство следственных и иных действий, направленных на исследование финансово-хозяйственной деятельности такого лица. Добавлено (25.05.2020, 19:52)
---------------------------------------------
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
Осмотр места страхового события. Часто страховщики используют документы, составленные другими организациями в ходе осмотра места происшествия (схемы, протоколы осмотра, акты аварийных служб и пр.). Реже, когда осуществляется самостоятельный выезд на место, составляется безликий акт осмотра или просто фотографии отдельных фрагментов на месте страхового события. Этого явно не достаточно.
Дадим некоторые рекомендации по проведению качественного осмотра места страхового события:
1. Акт осмотра места страхового события лучше составлять комиссионно, чтобы его подписали несколько лиц. При этом, в комиссии должно быть одно независимое лицо - не представитель страховщика, а, например, сотрудник ЖКХ, аварийной службы и др. Кроме того, акт должен подписать и страхователь (потерпевший, выгодоприобретатель), то есть другая сторона договора страхования. Это будет гарантировано свидетельствовать о достоверности осмотра и его результатов.
2. Акт осмотра должен составляться по всем правилам составления протокола осмотра происшествия, который регламентирован УПК РФ, а особенности описания обстановки соответствовать приемам криминалистической тактикой осмотра места преступления. Главное отразить в Акте осмотра следующие основные детали:
· место, время составления Акта осмотра, состав комиссии, лица, дополнительно принимающие участие в осмотре;
· вид освещения при осмотре;
· используемая техника фиксации (фото, видео);
· полное описание обстановки на месте события;
· отдельное подробное описание следов, предметов, веществ;
· указание перечня изъятых с места предметов, веществ, зафиксированных следов.
Каждая страница Акта осмотра места страхового события, должна быть пронумерована и подписана всеми участниками осмотра.
3. Фотосъемка при осмотре места страхового события также должна соответствовать требованиям криминалистической техники, а именно:
Ориентирующая съемка - фотографии, которые позволяют сделать осуществить «привязку» к местности: указатели населенных пунктов, дорожные знаки, названия улиц и др.
Обзорная съемка - фотографии, охватывающие все место страхового события.
Детальная съемка - фотографии, фиксирующие отдельные предметы, следы. Около объекта фотосъемки нужно поместить табличку с номером.
Частыми ошибками, которые вызывают нарекания судей, являются некачественные фотографии или фотографии, на которых не возможно понять, в каком месте сделан снимок, имеет ли он отношении к исследуемому событию.
Для достоверности фотографий с места осмотра страхового события рекомендуем сделать несколько снимков, чтобы в кадр попали все участники осмотра.
Все фотографии должны быть оформлены в фото-таблицу, которая будет являться приложением к Акту осмотра. Углы фотографий расположенных в фото-таблице должны быть скреплены печатью страховщика. Фотоснимки лучше сохранить в цифровом формате для последующего использования при проведении экспертиз и судебных заседаний.
4. После осмотра места страхового события должна быть составлена Схема места страхового события. Этот документ может дать представление об общем расположении следов на местности, а также отобразить расстояние между предметами и следами. Схему места страхового события должны подписать все участники осмотра.
5. На месте страхового события могут быть изъяты отдельные предметы, следы и вещества. Предметы с места страхового события, естественно с разрешения компетентных органов, могут быть изъяты страховщиком самостоятельно.
Для этого сначала все обнаруженные предметы и объекты фиксируются в Акте осмотра, Схеме места осмотра и с помощью фото-видео съемки. Предметы и объекты упаковываются для обеспечения их сохранности и возможности проведения исследований. Упаковочные пакеты скрепляются печатью страховщика и подписываются лицами, участвующими в осмотре. В целях более полной фиксации факта изъятия предмета, рекомендуется составить отдельный Акт изъятия, который подписывается всеми участниками осмотра.
Отдельные следы и вещества могут быть обнаружены и изъяты специалистом, принимающим участие в осмотре места страхового события. К участию в осмотре можно привлечь сотрудников ЭКУ МВД, судебной экспертизы Министерства юстиции РФ или бывших экспертов-криминалистов, работающих в частных фирмах.
6. Видеозапись лучше всего отображает общую обстановку на месте страхового события, а также фиксирует действия участников осмотра по обнаружению и изъятию доказательств. Перед началом съемки самого места страхового события и его отдельных фрагментов следует записать на видеопленку сообщение о месте, времени и обстоятельствах осмотра, представить всех участников осмотра. Видеозапись места страхового события лучше вести непрерывно до окончания осмотра.
Осмотр документов. При осмотре документов по страховому событию нередко обнаруживается интересная информация - признаки подделки, фальсификации, сообщения ложных сведений.
Осмотр данных документов может быть оформлен Актом осмотра документа, составляемым по общим правилам осмотра документов в уголовном процессе. Акт осмотра документа должен содержать дату, время, места осмотра, вид осматриваемого документа, наименование, описание, выявленные признаки подделки, фальсификации и др., Ф. И.О. и должность сотрудника страховой компании, проводившего осмотр.
Акт осмотра документа должен прилагаться к самому документу перед его отправкой на экспертизу или для передачи в компетентные органы Возгрин И.А. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений. М., 2011. - С.157..
Допрос. Для закрепления хода и результатов допроса необходимо использовать письменную фиксацию и запись на диктофон или видеокамеру.
В качестве письменного документа рекомендуется составлять Объяснения об обстоятельствах страхового события.
Существует два вида фиксации показаний допрашиваемого: собственноручное написание объяснения опрашиваемым лицом или фиксация его показаний сотрудником страховщика.
Собственноручное написание объяснения допрашиваемым лицом. Рекомендуется использовать метод свободного рассказа и метод предварительной постановки допрашиваемому лицу вопросов, на которые он должен ответить.
Метод свободного рассказа заключается в предложении допрашиваемому лицу самостоятельно написать все, что он может пояснить по страховому событию.
Преимущества - допрашиваемый не зная о круге вопросов, которые интересуют страховщика, может указать важную информацию, о которой страховщику не известно.
Метод предварительной постановки допрашиваемому лицу интересующих вопросов заключается в том, что ему предлагается список вопросов, которые интересуют страховщика. Преимущества - допрашиваемое лицо дает только нужную информацию.
|
| |
| |
| oleshko2015 | Дата: Понедельник, 25.05.2020, 21:44 | Сообщение # 25 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Преступления в сфере страхования могут бытьклассифицированы по различным основаниям: в зависимости от формы, объекта
страхования; субъектов, в интересах которых совершается преступление;
субъектов, на чьи права осуществляется преступное посягательство. В зависимости
от субъектов, в интересах которых совершаются преступные деяния, различают
преступления, совершаемые в интересах страхователей, страховщиков, служащих
страховых компаний.Преступления в интересах страхователейсовершаются самими страхователями либо в сговоре с наемными работниками
страховых компаний. Целью их мошеннической деятельности является незаконное
получение страхователями страхового возмещения или обеспечения.Наибольшее число злоупотреблений страхователейбыло выявлено в сфере добровольного страхования..Среди типичных мошеннических действийстрахователей при имущественном страховании следует выделить: объявление
страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, многократное
одновременное страхование объекта страхования сразу в нескольких страховых
компаниях, несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения страхового
риска; предъявление завышенных требований о возмещении ущерба, фальсификация
факта наступления страхового события и ряд других.Другими вариантами преступных действий приимущественном страховании являются: поджог имущества, затопление судов, провоцирование
аварий, фиктивное составление документов о причиненных убытках от стихийных
действий.При личном страховании типичными вариантами мошенническихдействий являются факты фиктивного оформления несчастных случаев, исправление
дат наступления страховых случаев (получения травм и т.п.).Преступления в интересахстраховщиков. Совершаются данныепреступления руководителями страховых компаний и наемными работниками. Целью
совершения данной категории мошеннических действий является незаконное
присвоение страховщиками страховых взносов при отсутствии намерения выполнить
свои обязательства по выплате страхового возмещения или обеспечения Конкретные способы совершения данной категориидеяний различны и могут быть объединены в несколько групп.а) Осуществление страховой деятельностиорганизациями, созданных с нарушением порядка создания, регистрации,
лицензирования и других установленных законодательством норм.б) Эмиссия недействительных страховых полисов инанесение страхователям ущерба в виде лишения возможности получения страховой
выплаты.в) Разработка недобросовествным страховщикомправил и условий страхования, которые дают возможность не производить страховых
выплат и переложить ответственность на страхователя. Таким образом, страховщик,
заключая страховой договор, сознательно вводит страхователя в заблуждение и
обменом завладевает страховой премией.Разновидностью данного мошенничества являетсязавладение страховыми взносами страхователей при страховании вкладов в
кредитных организациях.Сущность данного способа состоит в том, чтоуказание в договоре вклада на то, что вклады застрахованы, не гарантирует их
возвратности в случае невыполнения кредитной организацией своих обязательств
перед вкладчиками. Это обещание является обманом, поскольку в страховой практике
не принято страховать риск, который является управляемым для страхователя.В ряде случаев страховая компания находится подконтролем финансовой организации, принимающей вклады, и ликвидируется
одновременно с не выполнившей обязательства финансовой компанией.Используется также такой способ введения взаблуждение клиента, как наличие в договоре оговорки о вступлении договора
страхования вклада в законную силу лишь после перечисления в полном объеме
страховых взносов. Неуплата страхового взноса лишает вкладчиков права на
компенсацию ущерба.Преступления в интересахнаемных работников совершаются ими самими. Целью совершения данного преступления является получениеэкономической выгоды работниками страховых организаций посредством причинения
имущественного ущерба страховщикам и страхователям. Субъектами таких
преступлений являются работники среднего звена, материально ответственные лица,
бухгалтеры, страховые агенты, руководителя страховых организаций Среди преступлений совершаемых страховымиагентами типичными являются полное или частичное присвоение страховых взносов
страхователей. Руководители страховых организаций по сговору с сотрудниками
бухгалтерии осуществляют хищение страховых взносов страхователей, не
регистрируя страховые договоры.Преступления в сфереобязательного медицинского страхования. В этой сфере наиболее типичны мошенничества медицинскихработников. Они связаны с представлением страховщику, через которого в лечебное
учреждение поступают денежные средства, фиктивных сведений о посещении
медицинских учреждений застрахованными гражданами, и незаконным присвоением
финансовых ресурсов.Страховые операциииспользуется в криминальной практике для уклонения от уплаты налогов,незаконного экспорта капитала, легализации доходов, полученных преступным путем.Ниже рассмотрены некоторые типичные преступные схемы. Лжестрахование в целях
уклонение от уплаты налогов и обязательных платежей.Использование страховых отношений для уклоненияот уплаты платежей в фонды обязательного социального страхования иллюстрирует
следующий пример.Уклонение от уплаты налогов с использованиемстрахового оффшора. Следующая схема уклонения от уплаты налогов посредством
страховых операций основана на использовании преимуществ оффшорных зон. Как
правило, законодательство запрещает уменьшать налогооблагаемую базу в связи с
самострахованием.В то же время страховые взносы включаются виздержки и уменьшают налогооблагаемую прибыль. Возможный вариант поведения
налогоплательщика состоит в создании полностью принадлежащего ему страхового.мошенники вообще (не только в страховании)принципиально отличаются от других категорий преступников. С точки зрения
социо-демографических характеристик, среди них больше мужчин, немало лиц 30-45
лет, семейных, с высшим образованием (у некоторых даже более одного),
материально обеспеченные, обладающие дорогостоящим имуществом.Такое описание во многом напоминает описание«целевого клиента» многих страховых компаний - наиболее желанного контингента
страхователей, за привлечение которых страховщики так борются. С этих позиций
страховщик скорее всего не откажет даже подозрительному клиенту в заключении
договора страхования.Личность мошенника весьма специфична и не лишенапривлекательности. Мошенник имеет следующие способности и особенности:· дар убеждения;· умение вызывать доверие или уважение (доверие- через симпатию, уважение и страх - через иллюзию силы);· адаптивность игибкость; · умение работать с информацией и быстроереагирование на меняющуюся информацию;· умение планировать, обдумывать все до мелочей;· склонность к риску;· пониженная тревожность;· высокий самоконтроль, самообладание, терпениеи др.Это связанно с проявлениями так называемого«игрового» типа личности преступника При безусловном наличии и
мотивов самоутверждения, и интеллектуального противостояния, ведущими мотивами
у таких преступников являются:· во-первых, корыстный мотив, решающий задачуобогащения;· во-вторых, неистребимая потребность в риске,азарт игрока.В ряде случаев постоянный риск является вообщефизиологически необходимым для личности мошенника. Такой человек просто не
может существовать и хорошо себя чувствовать без получения определенных доз
адреналина в крови.В то же время утверждения многих исследователейо высоком интеллектуальном уровне мошенников реальной практикой страховых
компаний не подтверждаются. Напротив, с легкостью поджечь собственный дом или
отрубить палец ради страховки способны как раз интеллектуально неразвитые
индивиды.Страховые мошенничества бывают запланированные испонтанные. Все вышеописанные характеристики мошенника больше относится к
запланированным преступлениям. А спонтанные страховые мошенничества совершаются
практически всеми поло-возрастными группами людей: это и мужчины, и женщины, с
различным социальным положением и доходом. Спонтанные мошенники могут и не
осознавать, что они собираются совершить уголовно наказуемое деяние, хотя
всегда понимают, что их действия незаконны (как минимум, в рамках гражданского
права). 1) «случайные» мошенники: низкий источник доходапо месту работы – 45 %; невозможность самостоятельной оплаты ипотеки либо
банковских кредитов – 20 %; безработица – 15 %, приятельские отношения с
сотрудниками страховых компаний, предложившими либо согласившимися помочь
совершить преступление – 10 %, азарт, расчет на безнаказанность – 10 %. 2) «профессиональные» мошенники: доминирующиммотивом при совершении рассматриваемых преступлений является удовлетворение
собственных потребностей, в основе которого лежат гипертрофированные
(завышенные) материальные аппетиты, потребность в риске, то есть, игровой
мотив, когда мошенники получают моральное удовлетворение непосредственно от
процесса своей деятельности; а также групповая солидарность в случае совершения
преступлений группой лиц, самоутверждениеПредметом мошенничества в сфере страхованияявляются либо страховые выплаты, либо, если согласно договору страхования
существовала возможность замены денежной выплаты компенсацией ущерба в
натуральной форме, имуществаДобавлено (25.05.2020, 21:45)
---------------------------------------------
2. Обстоятельства, подлежащие установлению прирасследовании дел данной категории.к обстоятельствам, подлежащим установлению идоказываниюхищения чужого имущества, совершенного путемобмана, относятся:- умысел у виновного на завладение чужимимуществом непосредственно при заключении договора страхования и взятие на себя
обязательств перед страхователем;- кто конкретно обратился с заявлением ополучении страховой выплаты, то от чьего имени действовал заявитель (от своего
имени либо от имени «подставных» или вымышленных лиц), использовались ли при
этом подложные документы, если да, то какие;- применялись ли преступниками какие-либотехнические средства при совершении мошеннических действий, если да, то когда,
кем, где и какие именно, место их приобретения или изготовления и т. д.;- как были представлены документы в страховуюорганизацию: лично заявителем, по почте, Интернету, через многофункциональный
центр (МФЦ); когда документы были зарегистрированы, был ли выдан
соответствующий талон-уведомление и кому;- должна ли была проводиться проверкапредставленных документов, кем и в какие сроки; кем и какие проверочные
действия проводились;- когда, кем и какое правовое решение былопринято в результате рассмотрения заявления;- кто и какие меры предпринимал для сокрытияследов преступления;- количество потребителей страховых услуг иобщий объем суммы, предназначенной для выплат;- размер ущерба, причиненного потерпевшему истоимость имущества, указанного в договоре;- сумма, выплаченная мошенникам;- способ совершения хищения: действия посозданию условий для совершения мошенничества, вовлечение соучастников,
действия непосредственного хищения чужого имущества, направленные на реализацию
корыстных целей виновных;- обстоятельства, характеризующие субъектастрахового мошенничества, его виновность и мотивы совершения преступления;- обстоятельства, освобождающие участниковпреступной группы от уголовной ответственности и др.Кроме того, по делам исследуемой категорииперечень обстоятельств, подлежащих установлению, должен включать в себя
признаки, характеризующие организованный характер преступной группы.3. Особенности возбуждения уголовногодела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере Основными поводами к возбуждению уголовного делапо факту мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении
материальных интересов страховых компаний, выступают заявление страховой
компании и выявление ОВД признаков мошенничества как в результате оперативно розыскных
мероприятий, так и проведения следственных действий по уголовным делам,
возбужденным при наличии заявлений о совершении иных преступлений и
правонарушений. Оценка следственной ситуации первоначальногоэтапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении
материальных интересов страховых компаний, является фактической основой
принятия тактических решений следователем, выбора оптимального пути, средств и
приемов расследования. Можно выделить наиболее типичные для первоначального
этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении
материальных интересов страховых компаний ситуации: – имеется заявление
потерпевшего в органы внутренних дел о совершении в отношении него преступления
и причинении ему ущерба и иных последствий, в результате чего наступило
страховое событие; – лицо, являющееся страхователем, совершило действия,
вызвавшие подозрение в мошенничестве, посягающем на материальные интересы
страховых компаний у сотрудников службы безопасности; – мошенник задержан
сотрудниками полиции в момент либо сразу после осуществления им инсценировки наступления
страхового события 4. Тактика следственных действий на последующемэтапе. Осмотр места происшествия составляетинформационную основу раскрытия мошенничества в сфере страхования, совершенного
в отношении материальных интересов страховых компаний, помогает устанавливать
событие преступления, а также способ, механизм его совершения, степень
«профессионализма» мошенника и другие обстоятельства, имеющие важное значение
для определения направления дальнейшего расследования преступления; Основные тактические особенностипроизводства осмотра места происшествия при расследовании мошенничества в сфере
страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых
компаний: своевременность проведения; обязательность участия «потерпевшего»; включение
в границы осмотра не только места совершения преступления, но и возможных путей
подхода и ухода преступников; наличие у следователя, производящего осмотр,
профессионализма и опыта расследования рассматриваемого вида преступлений,
обусловливающих производство организационно-технических, оперативно-поисковых и
розыскных мероприятий на высоком уровне; Допрос«потерпевшего», являющегося инсценировщиком, при расследовании мошенничества в
сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых
компаний, должен проводиться с учетом следственных ситуаций, возникающих при
расследовании, а также степени его «профессионализма»; Допрос соучастников
инсценировщика, добросовестных свидетелей при расследовании мошенничества в
сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых
компаний, должны проводиться с учетом следственных ситуаций, возникающих при
расследовании; При расследовании мошенничества в сфере страхования,
совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, при
производстве допросов инсценировщиков и их соучастников возникает конфликтная
ситуация со строгим соперничеством, устранение которой является задачей
следователя; Применение тактических приемов, рекомендуемых для устранения
конфликтной ситуации, определяется степенью «профессионализма» мошенника,
позволяет доказать причастность «потерпевшего» к совершению мошенничества и
изменить его процессуальный статус. . На первоначальном этапе расследования мошенничества в сферестрахования, совершенного в отношении материальных интересов страховых
компаний, экспертизам должно уделяться особое внимание, так как их результаты
могут являться основанием для привлечения к уголовной ответственности за
мошенничество «потерпевшего» по другим уголовным делам. Следователем после
получения заключения экспертизы должна быть осуществлена его тщательная оценка
по критериям, предусмотренным криминалистической тактикой. Разнообразие видов
преступлений, в которых «потерпевшим» является мошенник, определяет необходимость
проведения различных видов экспертиз, имеющих свои тактические особенности
назначения и производства на первоначальном этапе расследования. Современный
этап развития государства, появление новых способов совершения рассматриваемого
вида мошенничества и новых преступных технологий определяют необходимость
разработки современных методик экспертного исследования
|
| |
| |
| whitecollar12345678 | Дата: Вторник, 26.05.2020, 01:26 | Сообщение # 26 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Карасева Марина Сергеевна, 16175
1.Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого в страховой
сфере. Сведения о способе совершения, обстановке, личностях преступников,
объекте преступного посягательства.
Криминалистическая характеристика мошенничества, совершённого встраховой сфере представляет собой систему наиболее типичных для данной
категории преступлений криминалистически значимых элементов, отражающую
закономерные связи между ними, проявляющиеся в особенностях механизма,
обстановки и характерных способах совершения мошенничества в данной сфере,
личности мошенников и иных обстоятельствах, дающих представление о
мошенничестве в страховой сфере.
Мошенничества,
совершаемые в сфере страхования, могут совершаться следующим способом:
- совершение
убийства с целью получения страховой выплаты (инсценировка убийства
застрахованного лица, убийства лица, похожего по внешним признакам на
застрахованное лицо, и выдача его за страхователя);
- инсценировка
смерти застрахованного лица (материальный подлог документов, использование
трупа другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате
несчастного случая);
- нанесение
тяжких телесных повреждений страхователю.
Обстановку совершения преступления характеризуют место, время,производственный цикл, отличительные признаки поведения иных лиц, участвующих в
совершении данного вида преступления, связи психологического характера между
преступниками и потерпевшими, а также объективные обстоятельства, указывающие
на то, что предшествовало самому преступлению.
В большинстве
случаев мошенничество случается в общественных местах (в офисах страховых
компаний, медицинских учреждений, в помещениях правоохранительных органов, при
выдаче справок о ДТП, постановлений об отказе уголовного дела и т. д.).
Мошенники
создают у страхователя впечатление о том, что их действия по страхованию
выполняются законно, а страхователь должен доказать страховой компании наступление
страхового случая для получения страховых выплат, как предмета преступного
посягательства.
Самыми
распространенными следами преступления будут являться различные документы:
договора страхования, страховые полюсы, заключения экспертов, справки из автомобильных
ремонтных мастерских, справки из правоохранительных органов.
Личность мошенника может быть представлена следующимобразом: в большинстве своем это мужчины (75 %), возраст - 28-55 лет, семейное
положение - женатые, замужние, они имеют одно или два высших образования,
хорошо материально обеспечены, имеют дорогостоящие автомобили и элитное жилье.
Данная характеристика личности мошенников привлекает страховые компании в
качестве страхователей и при проверке этих лиц страховщики заключают с ними
договора страхования.
Объектом преступного посягательства являются: общественныеотношения по охране правомочий страховщиков по владению, пользованию и
распоряжению имуществом, принадлежащим им на праве собственности.
2. Обстоятельства, подлежащие установлению прирасследовании дел данной категории.
- место, время,
условия и обстановку заключения договора страхования
- условия,
способствующие совершению страхового мошенничества
- причинённый
ущерб
- личность
преступника
- сведения о потерпевшей
стороне
- обстоятельства
наступления страхового случая
- содержание договора
страхования
3. Особенности возбуждения уголовного дела ипервоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Основным поводом
к возбуждению уголовного дела обычно выступает заявление страховой компании. В
то же время имели место случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в
результате ОРМ ОВД.
Содержание и
направленность проверочных действий в каждом конкретном случае обуславливается
информацией, содержащейся в заявлении о преступлении, особенностями способа
совершения страхового мошенничества, выдвинутыми субъектом расследования проверочными
версиями.
Можно обозначить
характерные версии:
1) имел место
реальный страховой случай;
2) имело место
реальное страховое событие, носящее криминальный характер (кража, поджог);
3) имело место
инсценировка страхового случая с целью получить незаконное страховое
возмещение;
4) имели место
иные мошеннические действия, направленные на обман страховой компании.
Для отработки
всех вышеуказанных версий в рамках программы предварительной проверки
работникам правоохранительных органов можно рекомендовать использовать весь
массив имеющихся у них средств и методов, таких как:
• требование о
передаче документов и материалов в соответствии с ч. 2 ст. 144 УПК РФ;
• требование о
производстве документальных проверок и ревизий на предприятиях и в учреждениях
и привлечение к участию в них специалистов;
• осмотр места
происшествия, предусмотренный ч. 2 ст. 176 УПК РФ и проведение
освидетельствования согласно ч.1 ст.179 УПК РФ, в случаях, не терпящих
отлагательства;
• получение
объяснений;
• истребование
материалов у заявителя (например, копий документов, квитанций, протоколов,
актов, результатов экспертизы и др.);
•
предварительное исследование материальных объектов (различных предметов, в том
числе документов - для выявления подделок);
• иные средства,
предусмотренные ведомственными нормативно-правовыми актами, в рамках
административной и оперативно-розыскной деятельности.
4. Тактика следственных действий на последующемэтапе.
Для последующего
этапа характерно возникновение ряда типичных следственных ситуаций: лицо,
подлежащее привлечению в качестве обвиняемого не установлено (либо известно и
находится в розыске), либо лицо задержано, признает вину, сотрудничает со
следствием (возможно написал явку с повинной) просит рассмотреть дело в особом
порядке.
после ВУД следователь строит программу
следственных действий: допрос заявителей, лиц и свидетелей, обладающих
наибольшим объемом информации об обстоятельствах страхового мошенничества;
выемка документов, оформленных при заключении договора страхования; осмотр
места наступления страхового случая; установление с помощью различных учётов
соответствия действительности сведений, сообщенных преступником; допрос
подозреваемых; личный обыск; обыск по месту жительства или временного
пребывания, по месту работы или фактического адреса лжестраховщика; проведение
опознания подозреваемых лиц.
|
| |
| |
| ekaterinp1998 | Дата: Вторник, 26.05.2020, 05:32 | Сообщение # 27 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 2
Статус: Offline
| Панькова Е. А. 161751.Мошенничество всфере страхования - это умышленные действия преступника, связанные с хищением
чужого имущества, а также выгодоприобретение права на различные виды имущества,
застрахованного страхователем или застрахованным лицом. Н.П. Яблоков полагает,
что основные черты криминалистической характеристики мошенничества
"наиболее ярко проявляются в непосредственном предмете преступного
посягательства, способе, механизме и обстановке их совершения, типологических
чертах личности похитителей и преступной группы, а иногда и в особенностях
наступивших преступных последствий". В целом аналогичной позиции
придерживается и ряд других криминалистов.Способ совершения - использование поддельных бланков страховых полюсов; -инсценировка краж застрахованных автотранспортных средств; - инсценировка исчезновения
автотранспортных средств при стихийных бедствиях; - провокация
дорожно-транспортного происшествия; - утаивание информации о получении
компенсации от виновника страхового случая страхователем от страховщика; -
увеличение размера ущерба от страхового случая; - значительное завышение
ремонтных работ автосервиса; - поджег автотранспортного средства; -
фальсификация в документах по оформлению страхового случая, связанного с
дорожно-транспортным происшествием. Обстановка - Основными еесоставляющими выступают место совершения преступления и время совершения
преступления. Во-первых, практически всегда местом совершения преступления
является территория страхового покрытия, предусмотренная договором страхования
(например, склад, на котором хранится имущество). Во-вторых, место совершения
страхового мошенничества - это та территория, где произошло страховое событие
или была осуществлена его инсценировка. В-третьих, местом совершения
мошенничества в отношении материальных интересов страховых компаний обычно
являются места, где реально может произойти страховое событие: территория,
которая по географическим, топографическим характеристикам и криминальной
обстановке потенциально может представлять опасность (риск) для объекта
страхования.Следующимэлементом обстановки совершения преступления является время, в течение которого
осуществляется страховое мошенничество.Согласнорезультатов исследований, можно отметить, что большинство случаев страхового
мошенничества, особенного сопряженных с инсценировкой страхового события,
осуществляются в вечернее (ночное) время, когда меньше риск быть застигнутыми
за совершением указанных действий случайными очевидцами. Осуществление такого
вида страхового мошенничества, как провоцирование ДТП, происходит обычно в
утреннее или, наоборот, вечернее время, в условиях неочевидности обстоятельств
события (в условиях слабой видимости, в сумерках, в дождь, в гололед и т.д.).Личностьпреступников- Мошенники имеют от природы мастерство актера, плюс утонченный гибкий склад
своего характера, который позволяет им действовать при совершении данного вида
мошенничества с ювелирной точностью в любой ситуации. Они могут изменять
имеющиеся обстоятельства, приспосабливаться к ним, что-то корректировать и
использовать для совершения мошенничества в сфере страхования. Личность
мошенника может быть представлена следующим образом: в большинстве своем это
мужчины (75 %), возраст - 28-55 лет, семейное положение – женатые, замужние,
они имеют одно или два высших образования, хорошо материально обеспечены, имеют
дорогостоящие автомобили и элитное жилье. Данная характеристика личности
мошенников привлекает страховые компании в качестве страхователей и при
проверке этих лиц страховщики заключают с ними договора страхования. Объект преступного посягательства -Непосредственным объектом мошенничества в сфере страхования являются общественные
отношения по охране правомочий страховщиков по владению, пользованию и
распоряжению имуществом, принадлежащим им на праве собственности. В ряде
случаев факультативным объектом рассматриваемого нами преступления выступают
общественные отношения, охраняющие интересы службы в коммерческих и иных
организациях, а также нормальная деятельность конкретного звена публичного
аппарата управления в лице государственных органов, органов местного
самоуправления, а также государственных и муниципальных учреждений. .2. Обстоятельства, подлежащиеустановлению:•место, время, условия и обстановку заключения договора страхования;•условия страхования имущества или жизни и здоровья;•место, время, условия и обстановку наступления страхового случая;•содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления
страхового случая;•личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного
опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других
страховых компаний или физических лиц;•характер и размер вреда, причиненного здоровью;•условия, способствовавшие совершению преступления.
3. Особенности возбуждения уголовного делаи первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Поводом к ВУД – заявление либосообщение страховых компаний о совершенном в отношении них мошенничестве.
При производствепервоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере:
- ОМП - 40%;
- Осмотр места страховогособытия – 60%;
- Осмотр объекта страхования– 80%;
- Осмотр предметов – 75%;
- Осмотр документов – 95%;
- Освидетельствование – 15%.
При осмотре местапроисшествия возможно обнаружение таких признаков сокрытия преступления как
негативные обстоятельства. Негативные обстоятельства – это данные,
противоречащие версии об обстоятельствах, характере и субъектах предполагаемого
деяния. Названные об-ва противоречат прежде всего картине, которую стремятся
создать субъекты сокрытия пр-ия с целью уклонения виновных от ответственности.
4. Тактика следственных действий напоследующем этапе.
Следственные действия,которые представляют наибольшую значимость при расследованиимошенничества в сфере страхования:
1) ОМП, осмотр объектастрахования;
2) Назначение судебныхэкспертиз;
3) Допросы (принеобходимости - очные ставки);
4) Обыски, выемки;
5)Проведение следственногоэксперимента.
|
| |
| |
