• - предмет мошенничества (какое имущество или право на имущество было похищено);
  
• — данные о личности преступника (место работы, трудовая характеристика, роль в преступной группе, ранее совершенные преступления);
  
• — данные о личности потерпевшего, т.е. о лице, в отношении которого совершено мошенничество (государственная или общественная организация, коммерческая структура, частное лицо), и обстоятельства его контактов с мошенником;
  
• — данные о мошеннической преступной группе и иных лицах, участвовавших в ее действиях (состав, численность, техническая оснащенность, связь с коррумпированными элементами, специализация);
  
• — круг свидетелей, очевидцев преступления;
  
• - обстоятельства, смягчающие, отягчающие и способствовавшие совершению мошенничества, причины и условия совершения преступления;
  
• — размер материального и морального ущерба, причиненного преступлением потерпевшему.
  3. Изучение практики расследования мошенничества в сфере страхования показывает, что основным поводом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании. Случаев явки с повинной по изученным нами делам не зафиксировано.
  Важным условием целенаправленной и эффективной деятельности органов дознания, следователя, прокурора и суда по предварительной проверке первичных материалов о преступлениях является правильное определение ее границ.
  Представляется очевидным, что если границы исследования на этапе предварительной проверки будут сужены, это не позволит принять законное и обоснованное решение о возбуждении уголовного дела либо об отказе в таковом, в то же время их неоправданное расширение приведет к затягиванию принятия решения о возбуждении уголовного дела, утрате следов и, как следствие, невозможности раскрыть преступление и привлечь виновных к ответственности.
  В целях получение данных, позволяющих с достаточной степенью вероятности судить о наличии или отсутствии оснований для возбуждения дела, субъекту расследования на этапе проверки первичных материалов о преступлении следует составить программу необходимых действий, Результатом программирования действий субъекта расследования должно стать оптимальное распределение ресурсов (ресурс времени, ресурс полномочий, информационные, кадровые и материальные ресурсы), имеющихся в наличии у субъекта расследования применительно к конкретной информации о признаках страхового мошенничества в целях разрешения вопроса о необходимости возбуждения уголовного дела.
  
  4. Следственный осмотр.Объектом следственного осмотра по делам о мошенничестве могут быть различные предметы и документы, использованные при подготовке и совершении мо­шенничества, а также место происшествия.
  Допрос потерпевшего и свидетелей. Перечень вопросов определяется в зависимости от спосо­ба совершения мошенничества и конкретных обстоятельств.
  Свидетелями по этой категории дел могут быть родствен­ники, знакомые потерпевшего и иные граждане. При совершении мошенничества в отношении юридических лиц свидетелями яв­ляются сотрудники соответствующего учреждения, предприятия, банка и т.п.
  Задержанию подозреваемогодолжны предшествовать подготовленные мероприятия, в ходе которых необходимо деталь­но изучить личность преступника, образ жизни, место прожива­ния, наличие у него судимостей, определить место и время за­держания, состав следственно-оперативной группы и при необ­ходимости составить план задержания.
  Допрос подозреваемогов мошенничестве имеет опреде­ленные сложности. Это объясняется опытностью преступника, его способностью ориентироваться в обстановке и действовать в соответствии с ней.
  Обыск.По делам о мошенничестве ценные доказательства могут быть получены путем проведения обыска по месту житель­ства, а в некоторых случаях и по месту работы подозреваемого.
  Предъявление для опознания.Особенностью соверше­ния мошенничества является то, что мошенник более или менее продолжительное время общается со своей жертвой. 
  Проверка показаний на месте, следственный экспери­мент.Проверка показаний на месте необходима в тех случаях, когда в показаниях мошенника и свидетелей (потерпевших, со­участников) имеются противоречия, которые невозможно устра­нить другим путем, а так же тогда, когда эти лица затрудняются точно указать место совершения мошеннических действий, ког­да на месте могут быть обнаружены следы, вещественные дока­зательства.
  Знание способов совершения мошенничества, професси­ональный подход к выполнению следственных действий по уста­новлению обстоятельств мошенничества, изобличению лиц со­вершивших преступления рассматриваемой категории, позволя­ет следователям эффективно осуществлять расследование ив целом вносить существенный вклад в борьбу с преступностью.

• — убийства с целью получения страховой выплаты (убийство застрахованного
  лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события, убийство
  лица, похожего на застрахованное лицо, и выдача его за страхователя);
  
• - инсценировки смерти застрахованного лица (фальсификация документов,
  использование трупа другого человека, инсценировка безвестного исчезновения
  страхователя в результате несчастного случая);
  
• — умышленное причинение вреда здоровью.
  

• — в выставлении счетов за процедуры, которые фактически не проводились,
  списывании медикаментов, оформлении документов о посещении пациентов;
  
• — назначении пациентам излишнего дорогостоящего лечения;
  
• - увеличении количества процедур за счет разделения крупных операций на
  мелкие;
  
• - двойном составлении счетов (выставление за одну процедуру счета несколько
  раз).

• - сговор с представителями страховщика, экспертами, оценщиками, работниками
  автосервиса, врачами и т.д.;
  
• — использование похищенных бланков полисов;
  
• — намеренная порча бланков и их списание;
  

• провоцирование ДТП («подставы»);
  
• — несообщение страховщику о получении компенсации от виновника страхового
  случая;
  
• — двойное страхование;
  
• — инсценировки ДТП;
  

• — утаивание или искажение информации об объекте страхования при заключении
  договора или несообщение об обстоятельствах, увеличивающих риск
  наступления страхового события;
  
• — фальсификация протоколов регистрации факта ДТП;
  
• — завышение автосервисами стоимости ремонта;
  
• — уничтожение транспорта с помощью поджога;
  
• — нарушение правил страхования, техники безопасности.
  

• — создание финансовой «пирамиды» в виде страховой компании, т.е. привлечение денежных средств в качестве
  страховых премий и взносов с последующим отказом от осуществления выплаты
  страховых премий страхователям при наступлении страхового случая и
  прекращением деятельности компании;
  
• — отказ страховой компании от своих обязательств (страховых выплат);
  
• — продажа полисов страхования брокерами, не имеющими лицензии.
  

•  место, время, условия и обстановку заключения договора страхования (представленные страхователем документы на
  право собственности, документы, подтверждающие стоимость объектов
  страхования, состояние здоровья, факт внесения страховой премии, получения
  страховых полисов и т.д.);
  
•  условия страхования имущества или жизни и здоровья (срок действия полиса, перечень страховых рисков, данные лица
  (лиц), имеющих право на получение страховой выплаты в случае смерти
  страхователя, требования к обеспечению сохранности имущества со стороны
  страхователя, график внесения и суммы страховых взносов и т.д.);
  
• место, время, условия и обстановку наступления страхового случая (его причины,
  роль страхователя и других участников события, действия страхователя по
  фиксации наступившего страхового случая и т.д.);
  
• содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления
  страхового случая;
  
• личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного
  опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении
  других страховых компаний или физических лиц;
  
• характер и размер вреда, причиненного здоровью (степень тяжести вреда, длительность расстройства
  здоровья, качество и своевременность медицинской помощи, причина смерти,
  установление фактов симуляции, членовредительства, обоснованность
  установления инвалидности);
  
• условия, способствовавшие совершению преступления.
  

Добавлено (23.05.2020, 12:49)
---------------------------------------------
Эмиль И.А. 3.Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования
мошенничества в страховой сфере. 
Сведения о
преступлениях в сфере страхования поступают из различных источников (заявление
от страховой компании, явка с повинной, получение информации от третьих лиц, из
СМИ, задержание с поличным и др.). Статья 140 УПК РФ дает исчерпывающий
перечень поводов для возбуждения уголовного дела.
Изучение практики
расследования мошенничества в сфере страхования показывает, что основным
поводом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании.
Случаев явки с повинной по изученным нами делам не зафиксировано.
В то же время имели место случаи, когда факт
совершения мошенничества выявлялся в результате оперативно-розыскных
мероприятий органов внутренних дел. Независимо от источника полученной
информации, необходимость в проверке последней возникает всегда, когда без
получения дополнительных данных невозможно правильно решить вопрос о
возбуждении уголовного дела.
Это, в свою очередь, во многом зависит от
эффективности проверки, предшествующей вынесению постановления о возбуждении
уголовного дела либо об отказе в таковом, УПК РФ предусматривает необходимость
проверки заявлений о преступлениях в случае, если изложенные в них сведения
недостаточны для принятия решения. Тем не менее, предварительной проверке
подвергаются около 90% заявлений по факту совершения мошеннических действий в
сфере страхования, что несколько выше, чем в целом по делам о мошенничестве
53%. Чтобы проверка была действенной, достигла своей цели и была проведена в
установленные сроки, необходимо ее правильно организовать.
Объектом проверки по рассматриваемой категории преступлений
является событие, содержащее признаки страхового мошенничества. Если эти
признаки очевидны, то проверка носит чисто аналитический характер и является
краткосрочной.
В целях получение
данных, позволяющих с достаточной степенью вероятности судить о наличии или
отсутствии оснований для возбуждения дела, субъекту расследования на этапе
проверки первичных материалов о преступлении следует составить программу
необходимых действий, Результатом программирования действий субъекта
расследования должно стать оптимальное распределение ресурсов (ресурс времени,
ресурс полномочий, информационные, кадровые и материальные ресурсы), имеющихся
в наличии у субъекта расследования применительно к конкретной информации о
признаках страхового мошенничества в целях разрешения вопроса о необходимости
возбуждения уголовного дела.
4. Тактикаследственных действий на последующем этапе.
На
последующем этапе
расследования мошенничества следователь систематизируети анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы,
вспомогательные схемы и таблицы, назначаетсудебные экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых и очные
ставки с их участием, принимает меры по расширению свидетельской базы,
проводит опознания и следственные эксперименты.
Последующие следственные действия обеспечивают всестороннее исследование
предмета доказывания. Допрос обвиняемого должен
дать информацию не только об обстоятельствах и способах совершения мошенничества, но и обо всех лицах,
участвовавших в его подготовке, совершении
и сокрытии. Это особенно необходимо, если преступление — часть преступной
деятельности организованного сообщества. Перед
следователем стоит задача выявления
всех эпизодов преступной деятельности, сферы этой деятельности, личности организатора сообщества. Допросы свидетелей преследуют цель получения данных об образе жизни обвиняемого, о
его связях, фактах приобретения
дорогостоящих вещей, транспортных средств, недвижимости, заграничных поездках. При крупных мошенничествах,
особенно в банковской сфере, должна
быть проверена версия о наличии у обвиняемого банковских счетов в иностранных
банках, недвижимости за границей, фиктивных
компаний. Помощь в получении подобной
информации может оказать Национальное центральное бюро Интерпола в
Российской Федерации и его территориальные
подразделения. Существенную роль в
доказывании по этой категории дел
играют судебные экспертизы. Помимо тех судебных экспертиз, которые проводятся на
начальном этапе расследования, могут
быть проведены судебные экспертизы металлов и сплавов, других веществ и
материалов, минералогические,
судебно-экономические, искусствоведческие экспертизы, а при сложных мошенничествах с использованием компьютерных
средств и систем — судебные
компьютерно-технические экспертизы.

•  заявление о преступлении;
  
•  явка с повинной;
  
•  сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников.
  

Добавлено (23.05.2020, 14:55)
---------------------------------------------
3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначальногоэтапа расследования мошенничества в страховой сфере.
Сведения о
преступлениях в сфере страхования поступают из различных источников (заявление
от страховой компании, явка с повинной, получение информации от третьих лиц, из
СМИ, задержание с поличным и др.).
Статья 140 УПК
РФ дает исчерпывающий перечень поводов для возбуждения уголовного дела:
-заявление о
преступлении;
-явка с
повинной;
-сообщение о
совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников (например,
рапорт об обнаружении признаков преступления).
Изучение
практики расследования мошенничества в сфере страхования показывает, что
основным поводом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой
компании. Случаев явки с повинной по изученным нами делам не зафиксировано, в
то же время имели место случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в
результате оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел. Независимо
от источника полученной информации, необходимость в проверке последней
возникает всегда, когда без получения дополнительных данных невозможно
правильно решить вопрос о возбуждении уголовного дела.
Как показывает
анализ следственной практики, расследование мошенничества в сфере автострахования
обычно начинается при следующих следственных ситуациях:
1)наличие
информации о лице, совершившем преступление:
-имеются
сведения о лицах, совершивших преступление, и данные о потерпевшем - 5,6 %;
-имеются
сведения о личности исполнителей преступления, потерпевшем и размере ущерба, но
нет сведений об организаторе и пособниках преступления - 76,1 %;
-имеются сведения
о потерпевшем и размере ущерба, но нет сведений о лицах, совершивших
преступление, - 13,9 %;
-преступник
задержан на месте преступления с поличным - 4,4 %;
2)наличие
информации о количестве эпизодов мошенничества в сфере автострахования:
-имеются сведения
о других эпизодах мошенничества из показаний участников преступной группы, но
нет сведений о потерпевших - 37,8 %;
-отсутствуют
сведения о других эпизодах мошенничества в исследуемой сфере - 62,2 %.
Многообразие
способов совершения мошенничества в сфере автострахования, участие в совершении
преступления представителей различных слоев общества, влияющие на количественный
и субъектный состав преступной группы, а также особенности должностной среды, в
которой совершаются сопутствующие мошенничеству в сфере автострахования иные
преступления в целом определяют множественность типичных версий по исследуемой
категории
преступлений,
классификацию которых можно провести по следующим основаниям:
-в зависимости
от способа совершения преступления:
а)инсценировка
страхового случая (ДТП, кража, угон, поджог);
б)фальсификация страхового
случая (ДТП, времени наступления страхового случая, виновности в
ДТП);
в)умышленное
содействие наступлению страхового случая (умышленный поджог, провокация ДТП,
«договорное» ДТП);
г)двойное
страхование и получение двойного возмещения;
д)завышение
стоимости ущерба при реальном страховом случае;
-в зависимости
от количества преступников и разнообразия форм соучастия при совершении
мошенничества в сфере автострахования:
а)преступление
совершено одним лицом;
б)преступление
совершено группой лиц по предварительному сговору;
в)преступление совершено
организованной преступной группой;
г)преступление
совершено преступной организацией;
-по субъектному
составу преступной группы:
а)только
страхователи;
б)страхователи и
страховые агенты;
в)страхователи и
работники автомастерских;
г)страхователи и
лица, занимающиеся оформлением страховых случаев (сотрудники ГИБДД, пожарной
охраны и др.);
д)страхователи, лица,
занимающиеся оформлением страховых случаев, а также работники страховых компаний
либо страхователи и работники страховых компаний;
е)сотрудники
ГИБДД и страховых компаний;
-по связи
мошенничества с другими преступлениями:
а)злоупотребление
должностными полномочиями;
б)дача и
получение взятки;
в)служебный
подлог;
г)организация
преступного сообщества (преступной организации);
д)заведомо
ложное сообщение о преступлении и др.
В связи с
указанной спецификой следственных версий и вытекающих из них конкретных задач
расследования в работе приводится анализ следственных действий и
оперативно-розыскных мероприятий, которые позволяют провести одновременную
проверку всех или большинства из вышеперечисленных типичных версий.
 
4. Тактика следственных действий на последующем этапе.
Среди мошенников
в сфере автострахования преобладают лица с высоким образовательным уровнем, в
том числе имеющие различный социальный статус (работники страховых компаний,
экспертно-оценочных организаций, сотрудники органов ГИБДД и др.), что в целом
предполагает
необходимость
избрания следователем тактики проведения допросов в зависимости от относимости
каждого из них к тому или иному социальному слою, особенностей их личности и
должностной среды, в которой совершаются сопутствующие мошенничеству в сфере
автострахования иные преступления (злоупотребление должными полномочиями, дача
и получение взятки, служебный подлог и др.).
В связи с этим,
с целью получения полных и правдивых показаний наиболее эффективными
тактическими приемами проведения, например, допроса являются использование
методов, основанных на логическом убеждении допрашиваемого в необходимости дачи
правдивых показаний по существу совершенного преступления.
В качестве
свидетелей по уголовным делам о мошенничестве в сфере автострахования могут быть
допрошены:
-лица,
проходящие в административных материалах по делу о ДТП в качестве понятых, -
100 %;
-бывшие владельцы
транспортных средств, которые использовались преступниками в качестве
средств
совершения преступления, - 46,1 %;
-сотрудники ГИБДД
- 100 %, страховой компании и экспертно-оценочной организации - 100 % и др.
Важно
своевременно произвести обыски по месту работы и жительства подозреваемых с
целью изъятия документов и предметов, использовавшихся преступниками при
совершении преступлений (банковские карты для перечисления страховых выплат,
копии паспортов, записные книжки, средства мобильной связи и сим-карты,
поддельные доверенности, печати, штампы и др.).
Объектами
следственного осмотра по делам о мошенничестве в сфере автострахования являются:
-место происшествия (место наступления страхового случая) - 29,4 %;
-транспортное
средство как объект страхования (орудие преступления) - 12,8 %;
-документы,
имеющие отношение к страховому случаю, - 100 % уголовных дел.
Эффективным
способом решения диагностических и идентификационных задач в процессе расследования
мошенничества в сфере автострахования является назначение и производство
следующих экспертиз:
-почерковедческой
экспертизы - 91,7 %;
-автотехнической
экспертизы - 58,3 %;
-транспортно-трасологической
экспертизы - 30,6 %;
-инженерно-технической
прочностной экспертизы -11,1%;
-технико-криминалистической
экспертизы документов - 13,9 %;
-фоноскопической
экспертизы - 6,1 %.

• а)заявления страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования (на это
  указало 12% опрошенных респондентов из числа следственных и оперативных
  работников);
  
• б)многократного и одновременного страхования объекта у разных страховщиков(отметили 16%
  опрошенных респондентов);
  
• в) несообщения всех обстоятельств, имеющих важное значение для определения
  страхового риска (5% опрошенных указали на данный факт).

Добавлено (23.05.2020, 15:32)
---------------------------------------------
Гаврилина А.Г., 16175 (продолжение)
3. Особенности возбуждения уголовного дела ипервоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере. Сведения о преступлениях в сферестрахования поступают из различных источников (заявление от страховой компании,
явка с повинной, получение информации от третьих лиц, из СМИ, задержание с
поличным и др.). Статья 140 УПК РФ дает исчерпывающий перечень поводов для
возбуждения уголовного дела: заявление о преступлении; явка с повинной; сообщение
о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников
(например, рапорт об обнаружении признаков преступления).Изучение практики расследованиямошенничества в сфере страхования показывает, что основным поводом к
возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании. Случаев явки с
повинной по изученным нами делам не зафиксировано. В то же время имели место
случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в результате
оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел.Независимо от источника полученнойинформации, необходимость в проверке последней возникает всегда, когда без
получения дополнительных данных невозможно правильно решить вопрос о
возбуждении уголовного дела. Это, в свою очередь, во многом зависит от
эффективности проверки, предшествующей вынесению постановления о возбуждении
уголовного дела либо об отказе в таковом.Первоначальный этап расследованиямошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных
интересов страховых компаний, предполагает учет тех особенностей, которые были
выявлены при анализе рассматриваемых преступлений, их отличия от других видов,
в том числе мошеннических действий. Характеризуя следственные ситуации,складывающиеся на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере
страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых
компаний, можно выделить: «информационную неопределенность и ограниченность
сведений о существенных обстоятельствах преступления; большой объем неотложной
работы одновременно по нескольким направлениям; дефицит времени при реальной
угрозе утраты значимой информации; активное противодействие со стороны
установленных и неизвестных следствию участников преступления и других лиц;
необходимость организации эффективного многосубъектного взаимодействия и др.» Можно выделить наиболее типичные дляпервоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного
в отношении материальных интересов страховых компаний, ситуации: 1. Имеется заявление потерпевшего ворганы внутренних дел о совершении в его отношении преступления и причинении
ему ущерба и иных последствий, в результате чего наступило страховое событие.
Рассматриваемая следственная ситуация является самой распространенной.
Плодотворное расследование уголовных дел данной категории состоит из следующих
этапов: – проверка версии, предложенной потерпевшим; – признание версии,
отстаиваемой потерпевшим, и показаний заявителя в наступлении страхового
события ложными; – проверка противоположной, возникшей в результате
производства следственных действий версии. Рассматриваемая ситуация
характеризуется тем, что первичная информация о преступлении поступает из
показаний потерпевшего и осмотра места происшествия. 2. Лицо, являющееся страхователем,совершило действия, вызвавшие у сотрудников службы безопасности подозрение в
мошенничестве, посягающего на материальные интересы страховых компаний: – до
заключения договора страхования (факт мошенничества может выявиться в случае
использования поддельных документов, завышении оценочной стоимости имущества,
сокрытии обстоятельств, необходимых при заключении договора страхования,
выявления наличия заключенных договоров страхования по данному имуществу в
других страховых компаниях); – после заключения договора страхования до, либо
после страховой выплаты (при выявлении признаков инсценировки). 3. Мошенник задержан сотрудникамиполиции в момент либо сразу после осуществления им инсценировки наступления
страхового события. Все указанные действия входят в способ совершения
преступлений в отношении материальных интересов страховых компаний и в
некоторых случаях изначально определяются как преступные, например, в случае
поджога. В других ситуациях действия по осуществлению инсценировки могут
вызвать подозрение, например, разукомплектование транспортного средства лицом,
не являющимся его собственником. 4.Тактика следственных действий на последующем этапе.Наибольшую значимость в иерархииследственных действий играет осмотр места происшествия (следственный осмотр),
т.к. различные виды следственного осмотра по делам о мошенничестве позволяют
получить наибольший объем информации в виде материальных следов происшествия. Второе место в иерархии значимостиследственных действий занимает назначение судебных экспертиз. Ответы на многие
вопросы при расследовании мошенничества можно получить, привлекая специальные
знания сведущих лиц в рамках проведения судебных экспертиз. Важное место отводится проведениюдопросов и очных ставок, в ходе осуществления которых можно узнать много
существенной для процесса расследования информации.Проведение следственного экспериментапри расследовании рассматриваемых в работе преступлений позволяет изучить
процесс образования тех или иных следов события, обнаруженных в ходе
расследования. Например, следственный эксперимент позволяет проверить
возможность образования следов повреждений на автомобиле от преград и других
автомобилейПроведение обыска у лица, подозреваемогов мошенничестве, позволяет получить целый ряд важных доказательств. При обыске
могут быть обнаружены криминалистически важные объекты, на основе которых может
быть установлена причастность лица к совершению мошеннических действий.

Добавлено (25.05.2020, 06:07)
---------------------------------------------
Булгаков. А.С.
1.                 Криминалистическаяхарактеристика мошенничества, совершённого в страховой сфере. Сведения о
способе совершения, обстановке, личностях преступников, объекте преступного
посягательства.Мошенничество в страховании – это противоправныедействия субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем
страховой выплаты путем обмана, злоупотребления доверием или внесением меньшей
страховой премии (взноса), сокрытия важной информации во время заключения договора
или во время его действия, а также отказ страховщика от страховой выплаты без
оснований, предусмотренных законодательством и правилами страхования. Поэтому субъекты страхования получают возможностьнеобоснованного обогащения.Объект-общественные отношения по защите интересовфизических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской
Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых
случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных
страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств
страховщиков), то есть общественные отношения в сфере страхования.Способ-объявление страховой суммы вышедействительной стоимости объекта страхования, многократное одновременное
страхование объекта страхования сразу в нескольких страховых компаниях,
несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения страхового
риска; предъявление завышенных требований о возмещении ущерба, фальсификация
факта наступления страхового событияОбстановка-благоприятная для совершенияпреступления. (хороший контакт, правдоподобная обстановка-аренда офисов)Личность-хорошо развитые коммуникативные качества,преимущественно мужчины, 30-45 лет, имеющие семью, высоко образованные,
материально обеспеченные, владеющие дорогостоящим имуществом.2.                 Обстоятельства,подлежащие установлению при расследовании дел данной категории.1) факт совершенного мошенничества;2) место, время3) условия и способ совершения мошенничества;4) на что было совершено посягательство5) личность преступника6) личность потерпевшего7) возможные свидетели8) сумма ущерба9) смягчающие и отягчающие обстоятельства.3.                 Особенностивозбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества
в страховой сфере. Дело возбуждается по заявления гражданина или посообщению страховой компании, о совершении в отношении них мошенничества. в до
следственной проверке чаще всего нуждаются заявления граждан, так как они в
силу малой юридической грамотности могут заблуждаться относительно целей
действия страховщика.Допрос потерпевшего обо всех известных емуобстоятельствах.Осмотр документовПоиск очевидцев-свидетелей.          4. Тактика следственных действий напоследующем этапе.На последующем этапе расследования мошенничестваследователь систематизирует и анализирует собранные материалы уголовного дела,
составляет подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные
экспертизы, производит дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их
участием, принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и
следственные эксперименты. На данной стадии работа следователя строится в
следующих направлениях: проверка полученных доказательств виновности
мошенников; сбор новых доказательств; установление ранее неизвестных эпизодов и
соучастников мошенничества; розыск скрывшихся преступников; поиск денежных
средств, полученных в результате мошенничества, а также имущества и ценностей,
нажитых преступным путем; изучение личности обвиняемых; установление причин и
условий, способствовавших совершению мошенничества.

• Пятков К.П. гр. 16175
  
• 1.Мошенничество в сфере страхования - это умышленные действия преступника, связанные с хищением чужого имущества, а также
  
• выгодоприобретение права на различные виды имущества, застрахованного
  страхователем или застрахованным лицом.
  Предметом преступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются денежные средства,
  получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых
  выплат.
  Механизм следообразования:
  1.отражаются в фиктивных документах;
  2.учредительные документы,
  бухгалтерские, банковские, договоры страхования
  3.вспомогательные документы: договор
  аренды помещений, гарантийные письма.
  Можно выделить следующие способы совершения мошенничества.
  Среди типичных мошеннических действий
  страхователей следует выделить: объявление
  страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, многократное
  одновременное страхование объекта страхования сразу в нескольких страховых
  компаниях, несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения
  страхового риска; предъявление завышенных требований о возмещении ущерба,
  фальсификация факта наступления страхового события и ряд других.
  В период действия договора страхования мошенники-страхователи осуществляют преступные действия против интересов страховой компании различными способами в зависимости от объекта страхования и вида застрахованного имущества. Например, после заключения договора страхования транспортных средств для обмана страховой компании используются поджог, инсценировка угона транспортного средства (фиктивного угона), инсценировка аварий с макетами или с уже поврежденными автомобилями. При страховании иного имущества мошеннические действия могут выражаться в инсценировке кражи, ограбления, поджога. При личном страховании мошеннические действия совершаются путем инсценировки смерти застрахованного лица (при страховании жизни), фальсификации наступления страхового случая (как правило, в сговоре с работниками медицинских учреждений, выдающих соответствующие подтверждающие документы) и др.
  Обстоятельства совершения
  преступления. Время и место совершения мошенничества чаще всего выбираются преступниками исходя из благоприятно сложившейся обстановки. Как правило,
  мошенничества совершаются в общественных местах, иногда — в специально снятых в
  аренду офисных помещениях.
  Личность преступника. Посоциально-демографическим признакам личность мошенника может быть
  охарактеризована следующим образом: преимущественно мужчины (70%), возраст —
  30—45 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные,
  владеющие дорогостоящим имуществом.
  Мошенник имеет следующие
  способности и особенности: дар убеждения;умение вызывать доверие или уважение
  (доверие - через симпатию, уважение и страх - через иллюзию силы); умение
  планировать, обдумывать все до мелочей;
  
•  2. При расследовании мошенничества подлежат установлению и доказыванию следующие обстоятельства:
  — факт совершенного мошенничества;
  место, время, условия и способ совершения мошенничества;
  - предмет мошенничества (какое имущество или право на имущество было похищено);
  — данные о личности преступника (место работы, трудовая характеристика, роль в преступной группе, ранее совершенные преступления);
  — данные о личности потерпевшего, т.е. о лице, в отношении которого совершено мошенничество (государственная или общественная организация, коммерческая структура, частное лицо), и обстоятельства его контактов с мошенником;
  — данные о мошеннической преступной группе и иных лицах, участвовавших в ее действиях (состав, численность, техническая оснащенность, связь с коррумпированными элементами, специализация);
  — круг свидетелей, очевидцев преступления;
  - обстоятельства, смягчающие, отягчающие и способствовавшие совершению мошенничества, причины и условия совершения преступления;
  — размер материального и морального ущерба, причиненного преступлением потерпевшему.
  
• 3. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначального этапа расследования мошенничества в страховой сфере.
  Поводом к возбуждению уголовного дела, как правило является либо заявление граждан, либо сообщение страховых компаний о совершенном в отношении них мошенничестве.В доследственной проверки чаще всего нуждаются заявления граждан, которые в силу низкого уровня знания о страховой деятельности могут заблуждаться относительно юридическое значение действия страховщика.
  Особенностью проведения первоначальных следственных действий является то, что следователь изначально должен определить те моменты доказывания на первоначальном этапе расследования данного вида преступлений, которые он мысленно представляет в определенной модели, деля ее на некие структурные уровни, и представляя какие следственные действия следователь вправе провести, не нанеся впоследствии ущерба всему расследованию преступления.
  
• 4. Тактика следственных действий на последующем этапе. Перечень следственных действий, которые представляют наибольшую значимость при
  расследовании мошенничества в сфере страхования, выглядит следующим образом:1)осмотр места происшествия и осмотр объекта страхования;2)назначение судебных экспертиз;3)проведение допросов и очных ставок;4)проведение следственного эксперимента;5)проведение обысков и выемок.